我们可以从日常生活中,对资金的不同用途来分类,根据资金不同的使用情况进行不同的配置,保证收益最大化的同时还不对生活产生影响。添鑫投资认为,根据资金的用途,可以把它分为日常生活支出、固定支出、备用金支出、投资性支出这四类,当知道资金用途后,就可以对它进行资产配置与投资理财优化了。
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日常生活支出
日常生活消费,是属于比较零散、随机的,因此用于日常生活支出的资金要保证它的灵活性,确保在要用的时候能立刻用得了,所以这部分的资金适合存放在银行活期或货币基金里面。而银行活期利息非常低,不利于资金价值的最大化,所以首选货币基金。现在很多渠道都有货币基金的购买通道,有的还有实时赎回功能,用起来还是比较方便的。
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钱放货币基金,主要考虑的是赎回时间的长短,添鑫投资前面已经说过,日常消费是随机的,你也不知道什么时候会用到,因此赎回的快慢是关键,而利息收入大家都相差不多,不用纠结这个。
固定支出
固定支出包括房租、房贷、每月给父母的赡养费等固定的支出,这些支出一般时间都很久,但一般都有固定的支出时间,因此可以购买些短期的理财产品,到期后就可以用于还贷等支出,还能享受到比货币基金高的收益。
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这里有个前提,就是所要支出的资金是提前准备的,如果是当月发工资当月用的,比如10号发工资,在20号用,这样其实还是放货币基金好点,因为投资的期限太短,很难找得到这类理财产品,还要投入太多的精力,得不偿失。
添鑫投资提醒大家,用固定支出理财,要注意的是算好投资的到期时间与回款日期,避免时间不对称造成的损失。
备用金支出
备用金支出,主要是用于预防需要急用钱或处理意外情况的支出。它的资产配置其实和日常消费支出差不多,两者的区别是预留资金的多少和支出频率的不同,备用金可能很长一段时间都用不上,但又必须要有。至于要预留多少资金,一般来说,3-6个月的消费开支就差不多,资金多的也可以留多点。
备用金支出还是放在银行活期或货币基金比较稳当,这样能应付一些突发情况,不宜存定期或期限太长的理财产品。因为是用于预防突发情况的,平时也不可以随便动用。
投资性支出
用于投资支出的资金,是要产生高回报的,最大的特点是起到保值、增值的作用,最低要求是跑赢通货膨胀。拿去投资的资金比例要根据实际的家庭状况来分,每个家庭能拿去投资的资金比例有所不同;至于投资哪些投资工具,是银行理财、债券、互联网理财、基金、还是股票等,要看个人风险承受能力、投资知识、风险厌恶、投资期限等来综合考虑选择。
用于投资的资金,必须是闲钱,是扣除各种开支后剩下的,添鑫投资不建议借钱投资,这会增加风险的杠杆,不利于投资时的决策。而用闲钱投资,就算亏了也不会对生活造成太大的影响,这和借钱投资是完全不同的。投资工具的选择很重要,一定要慎重。
合理地配置现有资金,能更好发挥它的价值,保证资金用在合理的地方,同时还能有不错的利息收入,达到保值增值的效果。而另一方面,做到财务上的有条不紊,也能让生活更舒适,提高生活质量。
来源:金色财经
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