编译|Bite@火星财经APP
3倍!上线币安不到一周,去中心化保险协议CoverProtocol的代币COVER就从最低480美金最高冲到1500美金,重新激发了投资者对DeFi保险的兴趣,导致保险类代币纷纷高涨。上一次,带动这番景象的还是NexusMutual。
这一次,为什么是COVER?
纵然离不开YFI创始人AndreCronje的力捧,中心化交易所的“推波助澜”,但从根本上来说还是越来越多的人认识到:在DeFi风险事件高发的今天,保险将会是解决这个问题的关键拼图。而在未来,保险终将成为整个DeFi最重要的基础设施之一。
所以,无论CoverProtocol能否大成,毫无疑问,在热衷于概念的数字资产领域,它都是是非常优秀的炒作题材。下面,就让我们从项目介绍、亮点、代币经济、与其它保险协议差异等几个维度,全面认识CoverProtocol和它的代币COVER。
报告:币安的现货市场份额已增至2月份的61.8%:金色财经报道,币安已连续第四个月扩大其在加密货币交易所的现货市场份额。据加密市场数据提供商 CryptoCompare 的一份报告,该交易所市场份额从 1 月份的 59.4% 增加到 2 月份的 61.8%。币安的现货交易量增长了 13.7%,达到 5040 亿美元,创下该交易所的历史最高市场份额。Coinbase 的交易量仅次于币安,交易额为 399 亿美元(环比下降 29%),其次是 Kraken,交易额为 193 亿美元(环比下降 11%)。
报告称,2 月份,币安在衍生品交易所的市场份额也有所增长,攀升至 62.9%,创下有史以来最高的月度市场份额记录。交易所 OKX 和 Bybit 分别以 14% 和 13.3% 的市场份额紧随其后。[2023/3/8 12:49:57]
一、项目介绍
CoverProtocol是一个建立在以太坊网络的互助保险项目,由SAFE2升级而来,之前称为yinsure.finance。Cover是点对点的保险市场,其目标是构建任何事物的保险市场,但目前重心更多是在DeFi市场。可以这么说,只要有需求,Cover可以就任何事物提供保险市场,目标是不局限于DeFi保险和加密货币。COVER是Cover的治理代币,主要用于对社区提交的提案进行投票。
矿企Core Scientific与贷方NYDIG达成协议以清偿3860万美元债务:金色财经报道,加密矿企Core Scientific与贷方NYDIG达成协议,通过移交大约27403台矿机用作抵押品,以偿还其3860万美元未偿债务。该公司表示,“NYDIG债务的本金超过asic抵押品的价值。asic抵押品由旧型号矿机组成,与S19 XP矿机等新型号相比,哈希率更低”。大多数矿机的价值去年下降了80%以上。
Core Scientific公司还在“考虑出售其某些挖矿设施的机会”,这将限制机架空间。[2023/2/3 11:45:08]
基本信息:
根据官网消息显示,团队主要是由技术人员组成,核心开发者分别为:Alan、crypto_pumpkin、Kryptocucumber。
二、经济模型
Cover通过保险双代币运行机制来设定保险价格,主要指保险市场上的同质化代币CLAIM和NOCLAIM代币。这种保险双代币模式是Cover协议运作的核心。
美会议员:FTX的行为就算在100年前也是非法的:金色财经报道,美国众议院金融服务委员会成员、马萨诸塞州民主党众议员Jake Auchincloss表示,无论是什么新技术,FTX的行为可能违反美国已经存在的规则。 “FTX的灾难只是对美国明确一致的可预测立法的需求的又一个警示。FTX犯下的罪行不是一些特定于技术、顶级的、2022年时代的罪行,他们就算在100年前也是非法的。你不能那样做。”(The Block)[2022/11/17 13:14:11]
用户使用CLAIM和NOCLAIM两种代币往Cover智能合约存入抵押资产生成。每个保险合约包含指定被保险的协议、存入的抵押品、存储数量以及保险到期日。
Cover协议概括来说,可以用“四三三”表示:
1.?四种代币
DAI:稳定币,做市必备。
CLAIM:代币所代表的保险需求方索赔权利。
英国摇滚乐队Muse将在基于Polygon的NFT平台Serenade上发行专辑:8月1日消息,英国摇滚乐队Muse的第九张录音室专辑“Will of the People”将于8月26日以NFT形式发行,即将发行的新专辑将作为限量版NFT在Polygon驱动的平台Serenade上发行。并将成为首张进入英国和澳大利亚排行榜的专辑。
据悉,Muse成立于2014年,曾在2007年、2010年和2011年获得NME最佳英国乐队奖,在2019年获得MTV欧洲音乐奖最佳世界舞台表演奖,并在2011年和2016年获得格莱美最佳摇滚专辑奖等众多荣誉。[2022/8/1 2:51:35]
NOCLAIM:代币代表的保险需求方权利。
COVER:代币奖励和治理代币。
2.?三个流动性资金池
CLAIM-DAI池
NOCLAIM-DAI池
上海市经济和信息化委员会:数据交易场所应当加强区块链等数字技术应用:金色财经消息,上海市经济和信息化委员会起草形成了《上海市数据交易场所管理实施办法(征求意见稿)》,(征求意见稿)提到数据交易场所应当加强大数据、云计算、人工智能、区块链、隐私计算、智能合约等数字技术应用,建立健全全数字化交易平台,实现挂牌、登记、询价、交易撮合、签约、结算、交付以及交易管理、专业服务等的全过程数字化,保障数据交易全时挂牌、全域交易、全程可溯。[2022/7/14 2:12:45]
Cover-ETH池
3.?三种角色
分别是保险需求方、保险提供者和做市商。
?做市商(MM)
想成为做市商的用户,可以将CLAIM、NOCLAIM代币存入Balancer对应的池中提供流动性,赚取交易手续费、参与COVER挖矿,提供流动性将会获得COVER代币奖励。保险需求方和保险提供者也可以通过做市来赚取额外的收益。
?保险提供者(CP)
想成为保险提供者的用户,可以将CLAIM代币售出,NOCLAIM代币可以放在Balancer做市。其中?NOCLAIM代币是未发生索赔时的赎回凭证,保险提供者只需保留NOCLAIM代币出售CLAIM代币即可完成承保。如果保险期发生了索赔事件,保险提供者会损失部分或全部的抵押品。
?保险需求方(CS)
如果用户想为自己购买保险,可以将NOCLAIM代币卖出只保留CLAIM代币;也可以直接在Balancer上购买CLAIM代币进行参保。其中CLAIM代币是发生索赔时的凭证,保险需求方只需保留CLAIM代币出售NOCLAIM代币即可完成投保。保险需求方在市场上直接购买CLAIM?代币,也能实现投保。如果保险期发生了索赔事件,投保人可以使用CLAIM代币获得部分或全部的抵押品赔付。
总结来说,如果到期后,如果没有出现安全事故,一个NOCLAIM?可以换回一个DAI,如果出现安全事故,一个CLAIM可以换回一个DAI,另外在任何时候,一个NOCLAIM+一个CLAIM都可以换回一个DAI。当然保单被索赔后或者保险期限到期,保险也就终止。
目前Cover支持11个项目投保,每个项目的保障金额如下图所示,目前全平台累计保额1200万美金左右。
三、Cover索赔
Cover索赔主要分为三步走:提出索赔、投票、委员会最终裁定。
第一步:提出索赔
任何人都可以通过支付索赔提出费来发起索赔。每个协议提起索赔的费用会有一个乘数效应,以防止垃圾攻击。
第二部:投票
索赔事件提交后,会通过snapshot进行投票。COVER代币持有人可以参与投票来决定是否为有效还是无效的索赔。
第三步:最终裁定
索赔有效性委员会审计索赔,并提供专业评估报告,决定是否符合索赔标准,以及应该偿付多少。
最近一期赔付是PickleFinance在11月发生了被盗事件,经过投票社区通过了索赔申请,索赔有效性委员会也一致同意按100%的比例进行赔付,真正展示了自己作为保险的价值。
四、通证经济
COVER作为治理代币,可对社区提交的提案进行投票,也是对于Cover协议的未来发展有重要指引作用。Cover最大供应量为16万枚COVER代币,87%将分配给COVER社区成员;70%可以在接下来的12个月内通过流动性挖矿获得;17%将分配给SAFE2代币持有人,90天内归属;12%(19,200)将保留给团队,分3年归属;1%将在推出时归属VER公司的财务处。
在第一年分配后,第二年将有10000个额外的覆盖问题,然后每年的增长将减半。在新增拨款中,90%拨给了盾牌矿业,10%拨给了基金。
五、Cover竞争优势和劣势
除了Cover,目前市场上的主要保险项目有Nsure、NexusMutual、Etherisc、VouchForMe、Opyn,Cover与其它保险项目对比,主要有5个特点:
不是资金池质押模式,而是点对点的模式;
市场为风险定价,不是固定费用;
双代币模式;
COVER?的索赔评估引入了索赔有效性委员会;
无需KYC;
当然,也有一些缺点,那就是Cover目前用户参与门槛高,无法选择投保期限,而且当前币价却有着过热之嫌,也请谨慎投资。
总结
由于数字资产价格的高波动性以及智能合约安全性等问题,传统保险公司短期内不太可能应运市场需求。Cover目前只是去中心化保险一个缩影,随着DeFi锁仓资产的增长与各种各样的DeFi新产品的出现,去中心化保险对于DeFi市场必不可少,DeFi保险可能会成为区块链投资者关注的下一个焦点。
参考文章:
Cover官网:https://docs.coverprotocol.com/product/tokenomics
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