近日，中国金融圈刷屏了马云在外滩金融峰会的发言，马老师在长达21分钟的发言中完全不留情面、火花四溅的言论掀起了巨浪，不仅让新金融与旧金融、创新和风险的讨论成为周末最大的热点，也招来许多人的抨击。
对于马云所谓“巴塞尔协议比较象一个老年人俱乐部”的言论，金融业直言显示了他的无知，马云可能连巴塞尔协议具体内容都不知道。
?批判?
巴塞尔协议是什么，金融行业的朋友都清楚。
从70年代初发达国家间的一个银行业协调监管机构，到如今成为全球银行业监管标准的制定者，一直得到了全世界主要经济体的支持和尊重，中国亦不例外，2009年中国加入巴塞尔委员会。
Lucky Bird经济代币在gate交易所上线理财产品:据官方消息，gate交易所公告表示，Lucky Bird经济代币WBIRD已上线gate交易所理财产品，投资期限14天，每位用户最大额度为160枚WBIRD，是gate交易所定期投资收益率最高的理财产品。[2023/8/12 16:22:29]
当年银监会有关负责人曾表示，加入巴塞尔委员会是我国银行监管史上的一个重要里程碑。??
巴塞尔协议很重要，它以往监管的主要对象是银行。
08年金融危机后，巴塞尔协议III提出对银行体系外的“影子银行”一并纳入监管，这块主要是在银行之外从事金融放贷或类放贷融资活动的实体，信托、消费金融公司、支付公司、以及从事放贷业务的互联网公司都属于这一范畴。?
过去一周USDC流通量增加6亿美元:2月25日消息，据官方数据，截至2月23日，Circle在过去7天时间里共发行21亿美元USDC，赎回15亿美元USDC，流通量增加6亿美元。USDC总流通量为422亿美元，储备量为423亿美元，其中储备银行中的现金108亿美元，短期美国国债约316亿美元。
Circle在过去30天时间里共发行183亿美元USDC，赎回197亿美元USDC，流通量减少约15亿美元。Circle在过去365天时间里共发行1843亿美元USDC，赎回1950亿美元USDC，流通量减少约107亿美元。[2023/2/25 12:29:26]
|???为什么反对巴塞尔协议？
按照巴塞尔协议，蚂蚁集团的支付、理财和放贷业务都要接受严格监管。其中最核心的一点是什么？银行要满足资本充足率的要求，银行不能以金融创新的名义无限扩大表外业务，但影子银行可以。
移动游戏开发商Aeria Canada Studio将把其手游迁移到Web3:金色财经报道，移动游戏开发商Aeria Canada Studio与游戏初创公司Ready Games合作，将把其移动游戏迁移到Web3，游戏将进行改造以包含NFT，并在重新发布之前使用Ready Games的Web3基础设施进行装饰。首先是Rescue Robots:Sniper Survival，它在谷歌应用商店的下载量超过500万次。Beta测试预计将于12月1日开始，完整的全球版本定于1月发布。
Ready Games表示，将创建一个交易游戏资产的二级市场，同时允许玩家在通过Rescue Robots的过程中寻求不同的升级路径。（The Block）[2022/11/30 21:10:47]
假如“影子银行”以10亿的资本金运作一个次级贷款池，通过反复加杠杆，最终放大到上千亿规模，杠杆率能达到数百倍。?从这个意义上讲，市场上众多互联网金融放贷机构，如果按银行业标准要求，足额计提风险准备金，有多少家风险会爆表？
Atem Network内容发布平台Atem Review引入社交激励系统:9月15日消息，Web3社交协议Atem Network旗下内容发布平台Atem Review引入社交激励系统（Social Incentives System）。创作者可以在该平台上创建Web3原生图文笔记，并将内容转换为NFT供粉丝收集，同时创作者可通过持有AtemPenNFT并在Atem Review上创建及分享图文笔记，获得ATEM形式的社交激励。根据项目计划，ATEM共发行2亿枚，其中36%（7200万枚）将作为社交激励措施，在未来四年内以奖励形式分发给社区，Atem Pen NFT将于9月下旬正式发售。[2022/9/15 6:57:39]
Sagard NewGen 收购Horizon多数股权向数字资产扩张:金色财经报道，Sagard NewGen 收购了交易技术公司Horizon的多数股权，同时收购了管理层，以支持向新市场和资产类别的扩张。通过这项新投资，Horizon将专注于扩展其交易即服务产品，将代理交易和做市商整合在一个平台上，扩大所涵盖的资产类别，以满足客户对数字资产日益增长的需求。[2022/5/20 3:29:24]
金融科技公司天然地希望无限扩张贷款规模，且不承担后果，但监管是要考虑全局风险的，其法定职责之一就是要抑制各种不确定的风险向金融体系内渗透、蔓延。?
所以在这个问题上，监管恪守职责是正确的。?
而目前有人辩称，助贷机构无须承担信用风险。但是，信贷业务都是有风险的，次贷业务风险更高，即使你掌控了14亿中国人7×24小时吃喝拉撒的全部数据，你放贷照样有风险，也会产生大量不良，助贷机构不承担风险，谁来承担？提供资金的银行承担的话，银行的资金来自哪里？那是存款人的资金，那正是监管要关心的问题。
你不能说存款人将储蓄存到银行，拿2%-3%的低利息，银行转手将钱借给拼命加杠杆的互联网金融机构，放出去15%-24%的高息贷款，然后存款人还要承担坏账爆发的后果！?谁是其中最大的套利者？答案很清楚。
如果银行无须计提风险准备金，无须执行资本充足率要求，银行可以将放贷利率提升至法定利率上限，那金融科技公司的所谓大数据优势立刻会化为乌有。如果单纯依靠利息覆盖风险的大数法则，互联网放贷机构能做的，银行也能做。?
说句难听的，在没有经历过一次经济衰退周期之前，谁都可以吹嘘自己的大数据风控超过银行。
可是中国银行是1912年成立的，迄今108年；花旗银行是1812年成立的，美国银行是1784年成立的，即便招商银行也是1987年成立的，也有33年了。中国所有放贷的金融科技公司都没有超过10年的从业史，低风险的宣传从何而来？
互联网金融科技公司打算今朝有酒今朝醉，干个10年8年赚完一波红利就跑，但银行业不能说跑就跑。金融创新当然要鼓励，但是不能要无数普通人承受巨头们创新失败的代价！
?碰撞?
马云在外滩的外言引发了各种争议批判，有人嘲笑他金融“外行”，只会吹嘘，也有人佩服他的勇气，敢于说出别人不敢说的话。
与其深究马云这番研究的对错，不如细细品味他究竟在说什么，又带来什么样的结果。
马云在外滩的发言总结起来就是这几句话：
1、中国金融没有系统性风险，因为“没有系统”。中国缺少健康金融系统，旱的旱死，涝的捞死，不能用昨天的办法来管未来。
2、我们现在管的能力很强，监的能力不够。监管到后来，变成了自己没有风险，自己部门没有风险，但是整个经济有风险，整个经济不发展的风险。
3、不能因为P2P把整个互联网金融都否定。P2P根本不是互联网金融，而是一批打着互联网金融幌子，犯金融公司的错误。。
4、金融的本质是信用，必须改掉金融的当铺思想。没有抵押、担保这些创新，就没有今天的金融机构，但是靠资产和抵押的体制会走两个极端，要么是资产全押了出去，压力巨大；要么肆无忌惮贷款，不断加杠杆，负债搞的很大。
5、世界期待一个真正为未来而思考的全新的金融体系。未来的金融体系，要从帮助20%的人，到帮助80%的小企业和年轻人；要从过去的人找钱、企业找钱，做到钱找人、钱找企业，钱找好企业。评价这个体系的唯一标准是普惠，绿色，可持续，背后是大数据、云计算、区块链等前沿技术起决定性作用。
新金融是未来的方向，不管我们高兴不高兴，它一定会起来；不管我们做不做，一定会有人去做。改革是要牺牲的，要付出代价的，我们这一代人做这个改革，结果可能是下一代才能看到，我们可能就是负重前行的一人，但是这是历史给我们的机遇，也是给我们的责任。
这场火花四溅的言论归根到底是马云对新金融的呐喊，批判旧金融的言论或许过于刺激，严厉，但也给整个金融圈带来了深思。
对于金融圈的从业者来说，或许可以站在更专业的角度思考去分析他的这一番话，找到一些利益关系的结论。但是对于平凡人，只会与之热情，期待一个进步的新金融体系诞生。
在声势浩大的议论海洋里，我捕捉到了这样一句评论“不在一个层次上，考虑的不一样。他讲的是全世界的发展，我想的是明天会不会下岗。”
打工人打工魂，时代更新改革，有我们每一个打工人的脚印。悲哀的是时代进步有打工人的脚印，也注定打工人将承受巨头创新失败的代价。
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