11月9日，中国人民银行行长易纲在芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上发表了视频演讲，分享了关于数字人民币研发的进展情况以及隐私安全、金融稳定方面的问题。
在他表示，央行数字货币的使用和推广应遵循市场化的原则。也就是说老百姓需要兑换多少，我们就发行多少。并表示，目前数字人民币设计和用途主要是满足国内零售支付需求。跨境及国际使用相对复杂，涉及反、客户尽职调查等法律问题，国际上也正在深入探讨。鉴于跨境使用的复杂性，数字人民币当前以满足国内零售需求为主。
以下为分享全文：
女士们、先生们，大家好！
衷心祝贺芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年，感谢Rehn行长邀请我出席本次纪念活动，与其他央行行长共同讨论央行数字货币（CBDC）这一重要话题。我想简要介绍数字人民币研发的进展情况，以及在此过程中，我们在保护隐私和维护金融稳定方面开展的工作。
央行行长易纲：将就数字货币的影响等问题开展研究:中国人民银行行长易纲出席第43届国际货币与金融委员会视频会议，易纲表示，中方支持基金组织普遍增发6500亿美元等值的特别提款权，支持特别提款权富余国家自愿将特别提款权转借给脆弱国家，同时期望基金组织第16次份额总检查如期取得进展。易纲指出，推进绿色金融是人民银行的工作重点，赞同基金组织将气候变化纳入全球政策议程，并就数字货币的影响等问题开展研究。 （央行官网）[2021/4/9 20:01:35]
一、数字人民币研发进展情况
近年来，特别是新冠肺炎疫情暴发后，全球电子支付尤其是移动支付迅速发展。去年，中国移动支付金额同比增长近25%，目前普及率已达86%，在便利居民生活的同时有力支持了抗疫工作。但当前，电子支付工具主要由私人部门提供，可能存在市场分割、隐私泄露等风险。CBDC使得央行可以在数字经济时代继续为公众提供可信、安全的支付手段，在提升支付效率的同时维护支付体系稳定。
易纲：FATF在中国担任主席国期间完成了一系列成果 包括防控虚拟资产和“稳定币”风险:中国人民银行行长易纲出席以视频形式召开的金融行动特别工作组（FATF）第31届第3次全会并致辞。 易纲表示，FATF领导全球打击非法金融活动、维护金融体系健全。能够担任FATF主席国，为推动践行FATF使命发挥建设性作用，我们深感荣幸。在各方的大力支持与共同努力下，FATF在中国担任主席国期间完成了一系列成果，包括防控虚拟资产和“稳定币”风险，发布数字身份指引，提升监管实效，打击非法野生动物交易，强化FATF全球网络，促成FATF战略回顾取得重大进展。（中国人民银行）[2020/6/24]
目前，110多个国家不同程度上开展了CBDC相关工作。对中国而言，研发数字人民币主要是为了满足国内零售支付需要，提升普惠金融发展水平，提高货币和支付体系运行效率。
央行行长易纲：上海可以在人民币自由兑换等方面先行先试:6月18日，央行行长易纲6月18日在第12届陆家嘴论坛上表示，上海建设国际金融中心还可以在人民币可自由兑换和资本项目可兑换方面进一步先行先试，只要符合反，反恐融资和反避税监管要求，正常贸易和投资需要的资金都可以自由进出。（第一财经）[2020/6/18]
人民银行从2014年起开始研究法定数字货币，在2016年搭建了中国第一代央行数字货币原型，同时提出M0定位、双层运营体系、可控匿名等基本特征。2017年起，人民银行与商业银行、互联网公司等合作，共同进行数字人民币研发。2019年末，数字人民币开始试点，目前包括十个城市及2022北京冬奥会场景。部分城市还推出了数字人民币绿色出行、低碳红包等使用场景。今年7月，人民银行发布了数字人民币白皮书。截至今年10月8日，数字人民币试点场景已超过350万个，累计开立个人钱包1.23亿个，交易金额约560亿元。
央行行长易纲：中国今年将保持审慎中性的货币立场:中国央行行长易纲在中国发展高层论坛上表示，当前中国经济总体形势稳中向好，好于预期；实施好审慎中性的货币政策，增强金融服务实体经济的能力。[2018/3/25]
下一步，我们将根据试点情况，有针对性地完善数字人民币的设计和使用。一是参考现金和银行账户管理思路，建立适合数字人民币的管理模式；二是继续提升结算效率、隐私保护、防伪等功能；三是推动数字人民币与现有电子支付工具间的交互，实现安全与便捷的统一；四是完善数字人民币生态体系建设，提升数字人民币普惠性和可得性。
二、有效应对CBDC对金融稳定的影响，严格保护隐私
CBDC对于货币政策和金融稳定的影响主要取决于CBDC的设计。如果CBDC更类似现金，则影响相对有限。但若具有存款等金融资产的属性，则可能引发存款替代，导致金融中介规模收缩并降低货币政策传导效率。
鉴此，人民银行妥善研发设计方案，有效降低负面影响。首先，我们坚持数字人民币的M0定位，不计付利息，降低与银行存款的竞争。其次，采取双层运营体系，即央行实施中心化管理，保证对货币发行和货币政策的调控能力；商业银行和支付机构作为中介，为公众进行数字人民币兑换并提供支付服务。再次，设置了钱包余额上限、交易金额上限等制度摩擦，尽可能降低挤兑风险。同时，在试点过程中，对货币政策、金融市场和金融稳定等方面的影响也是重要测试内容。
CBDC需处理好隐私保护和预防犯罪之间的关系。目前国际社会的一个基本共识是CBDC不可能完全匿名，否则会加剧、恐怖融资等非法交易的风险，损害公众利益。但也有人质疑，央行数字货币是否会导致央行掌控了太多的信息？
我们高度重视数字人民币的个人信息保护问题，并采取了相应的制度安排和技术设计。数字人民币在匿名性方面采取“小额匿名，大额依法可溯”的原则，在收集个人信息时遵循“最少、必要”原则，采集的信息量少于现有电子支付工具。同时严格控制个人信息的储存与使用，除非有明确的法律要求，人民银行不得将相关信息提供给任何第三方或政府机构。近期中国还出台了《数据安全法》《个人信息保护法》等多部法律，从立法层面加强数据安全及隐私保护。
三、下一步计划
我们始终强调，央行数字货币的使用和推广应遵循市场化的原则。也就是说老百姓需要兑换多少，我们就发行多少。中国地域广阔、人口众多、区域发展差异大，这些因素以及居民的支付习惯决定了在可预见的将来，现金仍将长期存在。只要存在对现金的需求，人民银行就不会停止现金供应或以行政命令对其进行替换。
数字人民币设计和用途主要是满足国内零售支付需求。跨境及国际使用相对复杂，涉及反、客户尽职调查等法律问题，国际上也正在深入探讨。鉴于跨境使用的复杂性，数字人民币当前以满足国内零售需求为主。人民银行愿与各国央行以及国际机构加强数字货币领域的合作。我们已与国际清算银行、泰国央行、阿联酋央行及香港金管局联合发起了多边央行数字货币桥（mCBDC bridge）项目，共同研究央行数字货币在跨境支付中的作用和技术可行性。我们与欧央行也就CBDC的设计开展了技术层面的交流。未来，我们将继续以开放包容的方式，与在座央行和国际组织探讨CBDC的标准和原则，在推动国际货币体系向前发展的过程中，妥善应对各类风险挑战。
最后，预祝本次会议圆满成功！谢谢大家！
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