今年下半年开始，随着数字人民币试点的不断推进，试点场景以及使用环境也在持续拓展，而另一方面关于数字人民币的案例也开始不断浮出水面。
数字人民币层出不穷
11月初，各地机关陆续发布相关的数字人民币信息，案件普遍通过“冒充公检法”“网贷影响征信”“网购返现”等手段取消费者的信任，要求提供银行卡号、密码等个人信息，甚至是将人脸信息、手机验证码通过“屏幕共享”提供给犯罪分子。最终，犯罪分子通过替用户开通多个“数字人民币”钱包的方式将资金转走。?
在这之前，以“官方”之名，借数字人民币行的案例不在少数。
动态 | 福建漳州开发区开展防范私募众筹、区块链等非法集资宣传:为做好春节期间防范非法集资宣传教育工作，1月10日上午，漳州开发区金融办联合漳州开发区建设银行、凌波社区居委会举办宣传活动。工作人员通过展示宣传横幅、发放防范非法集资宣传单向居民普及相关知识，并重点讲解了养老保健、私募众筹、区块链等领域的非法集资手法特点。（漳州开发区）[2020/1/23]
有伪造中签短信的。通过向消费者发送数字人民币内测中签成功短信并附带一个链接用于登记信息，获取消费者个人信息，包括银行卡号、余额、密码、身份信息、手机号等。并且提示消费者，卡里需要有一定金额的余额才能参与体验。消费者将钱打入账户后，分子将余额转走。
声音 | 人民日报：利用区块链技术进行地址上链 可防范虚假地址和违建地址登记注册:据人民日报报道，利用区块链技术，地址上链，杜绝随意更改，防范虚假地址和违建地址登记注册；系统对接部门的身份认证平台（CTID），由人工智能对经营者身份进行自动比对确认，防范“被法定代表人”“被股东”现象。新技术大胆应用的背后，也是监管理念的提升——打破信息壁垒、实现互联互通，“一次认证，全网通办”；对企业采取信用管理，降低前面的门槛，后面“监管有据，执法留痕”，不再以审批代替监管。[2019/6/3]
有理财集资跑路的。利用很多人对数字人民币不够了解的现状，谎称并伪造自己是数字人民币官方推广人员，现在开发了一个“数字人民币”理财项目限时邀请幸运的投资者参与。夸大该“理财项目”的收益，宣称短期内就可以获得高额收益，风险很低，诱惑投资者购买，投资者购买后，收集大量资金跑路。
声音 | 蔡维德：细化规则形成区块链产业监管体制 对区块链应用的风险进行防范:据新华网消息，近日，国家“千人计划”教授蔡维德提出实施区块链“产业沙盒计划”，即通过细化规则，形成切实可行的区块链产业监管体制，对区块链产业应用中存在的风险进行有效防范、识别、预警和处置应对。[2018/9/14]
有冒充内测App取资金的。利用数字人民币内测的特点，谎称推广的是官方App，可以给消费者抢先体验数字人民币的机会。消费者参与数字人民币体验测试需要先缴纳前期的测试资金，待测试完成后会双倍返还费用，然后取资金跑路。?
另一方面，利用虚拟货币交易炒作的行为也是屡禁不止。比特币等虚拟货币交易炒作活动的盛行，扰乱经济金融秩序，滋生、非法集资、、等违法犯罪活动，严重危害人民群众财产安全。
监管频频出招规范治理
对于虚拟货币炒作，监管一贯的态度都是明确抵制的。今年9月，人民银行等十部门联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，再次重申了常态化打击的态势。
可以说，从2017年人民银行发布《关于冒用人民银行名义发行或推广数字货币的风险提示》之后，几乎每年人民银行都会重申非法集资、ICO、虚拟货币交易风险等。
而对于数字人民币的案例，雄安新区管委会、人民银行雄安新区营业管理部在今年11月发布了《关于防范利用数字人民币进行电信的风险提示》，提醒居民群众提高防范意识，保护自身财产安全。
而这显然治标不治本，据移动支付网了解，为了打击治理电信网络和跨境，近日人民银行、部会同中央网信办、工信部、市场监管总局、银保监会、外汇局制定了《电信网络和跨境“资金链”治理工作方案》（以下简称《方案》），按照职责分工，落实主体责任，构建常态化工作机制，从根本上打击治理电信网络和跨境。
其中，《方案》除了提到要严厉打击利用虚拟货币转移涉诈涉资金之外，还提到要加强跨境、边境地区资金流动管理和数字人民币风险管理，防范数字人民币被用于转移涉诈涉资金。
据某业内人士向移动支付网透露，此次数字人民币案例发生的范围非常广，涉及的资金也较大，因此监管和运营机构都对其非常重视。
在最近一次数字人民币App的更新之后，各运营机构也有意无意的对钱包额度整体进行了收紧降低，从源头上对问题进行了防控调整。
结语
此次人民银行联合众多部门针对电信网络和跨境特别制定了相关治理方案，工作措施细化到了各个职能部门，而且规定了相应的完成时间，不可谓不看重。?
其中数字人民币的安全防范也是其试点过程中的一个关键点，因此无论是从监管、运营还是业务流程上都需要持续优化。
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