撰文|刘议骏
编辑|花先生
很少有人会藏大量现金在家里，将钱存进银行就相当于托管了自己的资产。
数字资产也是如此。大量数字资产通过私钥保存，而私钥的保存除了自己保管之外，还可以交给第三方托管。
为什么数字资产需要托管解决方案？
市场上有哪些托管解决方案的类型？
本文将简单明了地解释清楚。
规避风险与满足合规，让托管成为必选项
先说结论：加密货币托管解决方案的主要用途在于保护加密货币资产。
用于进行交易或访问资产的私钥通常是英文字母与数字的复杂组合。它们极难被窃取或破解。
Gabor Gurbacs：监管机构不应该在未来推动银行对数字资产进行托管:金色财经报道，纽约投资管理公司VanEck数字资产战略总监Gabor Gurbacs在社交媒体上表示，FDIC查封了硅谷银行并控制了其存款。监管机构不应该在未来推动银行对数字资产的托管。数千亿美元的银行破产，并在几天内摇摆10-30%以上，这不会激发人们对系统的信心。
银行业正面临着沉重的压力，这是一个关键的时刻。人们和企业可能会越来越多地、迅速地将银行风险转移到短期限、低杠杆、低期限的资产支持的美元稳定币、黄金稳定币和比特币。特别是加密货币投资者。[2023/3/11 12:55:23]
热钱包是一个常见的解决方案，但它们也容易受到黑客攻击。
印度央行行长：建议印度政府不要监管数字资产以使其合法化:1月9日消息，印度央行行长Shaktikanta Das近日在公开发言中对加密货币持严厉批评，印度央行建议政府不要监管数字资产并因此使数字资产合法化，并应帮助保护投资者免受最近该行业崩溃的影响。他表示： “数字资产迟早会崩溃，因为它完全没有潜在价值……这纯粹是一种投机产品，并未看到服务于什么公共利益。” （金融时报）[2023/1/9 11:02:29]
例如数字资产交易所需要存储一部分准备金在热钱包方便用户的提取，但存储热钱包密钥的服务器也承担着被盗的风险。
星期六：公司目前正在与合作伙伴在探讨NFT数字资产的发行工作:1月27日消息，星期六(002291)回复深交所关注函称，数字虚拟人、数字资产库，为公司独有或公司与行业合伙合作共同拥有的数字版权资产，上述该等数字资产在自用和授权第三方使用中，都可以结合区块链领域的NFT技术进行加密并标识所有权，具有唯一性和可标识性的特点，对该领域的商业化形成助力，是对公司的知识产品的保护，同时NFT技术也可应用于公司目前合作的明星、潮玩的相关IP中，公司目前正在与该领域合作伙伴在探讨NFT数字资产的发行工作，公司已经做了一些准备工作。（证券时报网）[2022/1/28 9:18:02]
热钱包被盗案例
其他解决方案包括将私钥离线、保存在纸上或未连接到网络的硬盘(冷钱包)上。
火币泰国数字资产交易平台已正式上线:据官方公告，火币泰国数字资产交易平台已于近日正式上线。据悉，火币泰国站持有泰国财政部颁发的数字资产交易许可牌照，获准在当地开通数字资产与法币的交易，泰国地区用户可在平台以泰铢购买4种数字资产：BTC、ETH、HT和USDT。火币泰国也是在当地唯一一个可以用泰铢购买HT的合规数字资产交易平台。其他主流数字资产如BCH、BSV、LTC、XRP等也将于近期陆续上线。[2020/2/29]
但丢失托管的载体(或纸质或电子设备)也是可能的。在这种情况下，收回加密货币资产几乎不可能。
对于比特币的个人持有者来说，丢失私钥是风险;同时，对机构投资者来说，这意味着更大的风险。
所以机构投资者竭尽全力来防范这种危险。据悉，一些主要投资者甚至将纸质钱包的一部分分发到不同地点的多个存储单元以防丢失单份备案，这也是经常提到的多签以及私钥分片。
私钥分片示意图
加密货币托管解决方案存在的另一个重要原因是监管。
根据美国证券交易委员会(SEC)根据《多德-弗兰克法案》(Dodd-FrankAct)颁布的规定，”客户资产超过15万美元的机构投资者必须将所持资产交由合格的托管人保管。”
美国证券交易委员会对此类实体的定义包括银行、储蓄协会和注册经纪自营商。这一定义还包括期货交易委员会、商人和外国金融机构。
在加密货币生态系统中，很少有主流银行提供托管服务。总部位于肯塔基州的托管公司KingdomTrust曾是此类加密货币服务中规模最大的一家，直到被总部位于旧金山的初创公司BitGo收购。
小盘点：数字资产托管市场中的巨头
加密货币托管解决方案是为加密货币提供存储和安全服务的第三方提供商。
这些托管方案的服务主要针对机构投资者，如持有大量比特币或其他加密货币的对冲基金。
解决方案通常包括热存储(或与网络连接的加密存储)和冷存储(或与网络断开连接的加密存储)的组合。两种类型的存储都有优点和缺点。例如，热存储器连接到互联网，因此，提供了更容易的流动性。
但由于网络曝光，热存储选项可能容易遭到黑客攻击，冷库解决方案提供了更高的安全性。然而，由于加密资产的离线特性，在短时间内很难产生流动性。
目前更多的是采用两种储存方式的结合，获取安全与流动性的平衡点。
Coinbase
2019年8月，Coinbase收购了存储提供商Xapo的机构业务，正式进入了机构级托管解决方案领域，并收购了加州注册经纪商KeystoneCapital等公司。根据官网2019年8月公布的信息，Coinbase托管的数字资产价值在70亿美元以上。
BitGo
位于加利福尼亚的数字资产托管公司，以提供数字资产流程化解决方法闻名，其中最出名的是1亿美元的保险政策和多种类型的API接口。
GeminiCustody
加密货币交易所Gemini9月10日宣布，正在通过推出名为GeminiCustody的专用分支来扩展其托管服务。Coinbase托管服务还与多家经纪自营商合作，为其客户提供对其产品的访问权限，该产品通常以至少1000万美元的价格接收客户，并收取100000美元的安装费和10个基点的月费。
HashKeyHub
之前提到的3个加密托管服务商都是位于美国的机构，对于在中国、中国香港以及新加坡的用户来说使用起来十分不方便。而且如BitGo，还曾被卷入Binfinex丢币的事件当中，安全性有待考量。
HashKeyHub是一家总部位于新加坡的合规数字资产托管机构。HashKeyHub支持Staking服务，让用户在托管的同时还能挖矿；聚合交易功能接通多个交易所，能够让用户在市场发生剧烈变动时及时保护自己的资产。
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