在?DeFiSummer?之后，DeFi?世界日趋繁荣。在链上进行交易、理财、贷款已经成为圈内人的日常操作。截止发文时，DeFiLlama收录了?214?个借贷协议，TVL共计?138?亿美元。
但与传统金融的借贷不同的是，链上贷款大多不发放给没有抵押物的用户。在现实世界，信用贷是为更为广泛的贷款形式。比起抵押借贷，信贷无需抵押物，而基于征信。但在DeFi世界里，因为去信任、无需许可、缺乏KYC的特点，DeFi开发者很难通过链下行为约束借款人。
Odaily星球日报近期关注到的Huma则致力于基于未来现金流为用户提供信用贷。对于用户来说，他们无需提供代币作为抵押，而是通过工资收入、质押收益、DeFi?收益等多样化的未来潜在收入来证明自己的偿付能力，以此获得贷款。
2?月?23?日，HumaFinance?宣布完成?830?万美元种子轮融资，RaceCapital?和?DistributedGlobal?领投，ParaFi、CircleVentures、RobotVentures?等参投。
Coinbase产品管理高级总监Vishal Gupta将离职从事新项目:金色财经报道，Coinbase产品管理高级总监Vishal Gupta将离职。
据Vishal Gupta的LinkedIn页面显示，Gupta加入Coinbase已有一年半多时间。在过渡到加密货币公司之前，Gupta在曾在金融巨头高盛工作。
Vishal Gupta离开Coinbase后将从事一个新项目，具体情况暂未透露。[2023/4/11 13:55:41]
无许可信用贷款，但需审批介入
在链上构建信用贷款长期以来一直是?DeFi?领域里一个狭窄的赛道，这一赛道难度较高，目前玩家并不多见。
为了维持一个可靠的借贷模型，Huma?对用户进行了多方的角色区分。用户分为两个层级：协议管理角色和资金池角色。
LifeForce推出允许玩家创建游戏的新项目:金色财经报道，游戏开发工作室LifeForce Games（LFG）是最新加入用户生成内容趋势的公司，它的新项目让玩家可以建立自己的加密货币游戏。
据该公司发布的消息，新的游戏生成器引擎将在LFG即将推出的游戏《火花防御》和《锻造地平线》于3月上线试运行后提供。[2023/3/7 12:47:48]
协议管理角色包括协议所有员、暂停者，资金池角色则分为池所有者、评估代理人、流动性提供者、借款人。
其中，EA?角色的存在至关重要。由于?Huma?采用了信贷的设计，所以该产品需审核借款人的资质。EA?将会对具体的借款做出评估，由他们负责批准或拒绝信贷池的借款请求。每个池只有一个?EA。在?Huma?的计划中，大多数EA均可自动化执行，但协议也允许EA有人工监督介入。
DeFi新项目YFI登陆C站:CoinEx官方消息，C站（CoinEx）于2020年7月24日（UTC+8）正式开放YFI充值，并支持YFI/BTC，YFI/USDT，YFI/ETH交易对，目前，充值与提现已同时开启。
yearn.finance（YFI) 是一种通过合约交互实现最高利率的借贷平台利率聚合层。简单来说是一个可帮助用户实现利益最大化，并提供各种套利、借贷策略的聚合型去中心化量化平台。其治理代币YFI采用流动性挖矿方式提供，持有YFI享有投票权和收益权。[2020/7/24]
既然由?EA?负责审批，又如何回避?EA?的道德风险？Huma?为此设计了问责机制，EA?必须向自己所负责的资金池投入资本，只有在池所有者和EA都存入所必须的资本后，该池才能接受来自其他流动性提供者的资金。
此外，池所有者还拥有更换?EA?的权限。而作为审核的回报，EA?可从流动性池的收入中抽取一定比例作为奖励。
声音 | 郐冬：很多新项目仍在重复造轮子 投资者已不再热衷:雪球区块链分析师、BFX.NU顾问郐冬在微博上称：“最近周围环境给我的感觉，是这个行业越来越金融化，杠杆借币、期货期权正被人们所关注，可能也跟近几年的技术或项目，太无突破性变革有关。从16年的众多明星项目，到去年的十大天王（如RSK、GoNetWork、Zilliqa），不是转型偏离初衷，就是处于低于预期的状态，这让人开始怀疑，过去几年区块链技术的发展是否是止步不前的。到今天仍有很多新项目的概念和披露，在重复着很多15、16年众多项目所做的事情，尤其是行业已经到了回归基本面的阶段，投资者已经不会再像过去那会，非常FOMO地去投资、去屯币，如果接下来仍没有技术或项目上的变革，那我们必须要接受人们在投资方式上的转移。”[2019/12/16]
DSP?构建的链上“芝麻信用”
在?Huma?的机制中，一个名为“信号”的概念至关重要。Huma?通过信号来判断借款人的基本情况，并以此来做出决策。
其信号的来源范围很广，既包括链上数据，也包括链下数据。
链上数据：
1、来自国库的直接支付，例如GnosisSAFE、CircleBusinessAccount、流支付应用等给付的薪资等；
2、DeFi?协议的头寸、收益农场收入、质押收入、游戏收入、NFT?版税等。
链下数据则包括：
1、Plaid、Teller、Stripe、Quickbooks、Recurly?等金融?App?的余额、流水等；
2、Bill、Stripe、PayPal、Invoice?2?Go、Square、Zoho?等支付应用的收入；
3、Shopify、Amazon?等电商的销售额；
4、财务聚合?App?的信用/债务聚合数据等等。
通过集合多种信号，Huma?设计了去中心化信号组合。这一组合可提供借款人的全面且详尽的数据，以此数据为基础可为协议进行高质量的自动化审批提供支持。
DSP?不只是一组固定的信号，更是一个开放的平台。任何有关借款人的收入、资产和负债等信息的高质量信号都可被整合其中。Huma?为开发者提供了统一的接口，开发人员可为特定的信号进行适配开发，以此接入?DSP?平台。
开发人员完成信号的开发之后，需将其提交给HumaDAO进行审查。一旦审核通过，信号将通过适当的开源许可被部署在DSP上。
借款人可自愿对某些金融账户进行认证，借此来共享特定信息。而?DSP?提供的信号可被?EA?使用。
Huma?已经和?Circle、RequestNetwork、Superflow?等达成合作。用户可依靠这些应用的数据获得信贷额度。
目前，Huma?已经上线了?Polygon?主网和?Goerli?测试网。不过遗憾的是，Polygon?网络的借贷池流动性不足，仅有?1380?美元，但仍可体验基本功能。
目前在?Polygon?主网上，Huma?已整合加密支付应用?Request。用户可通过Request?的应收账款获取信用额度。Request基金会总裁ChristopheLassuyt:“这一融资用例是实现去中心化和P2P融资机制的第一步。”
通过?DSP?系统和?EA?的评估，Huma?可为每个钱包都创建一个贴切的信用额度。需要注意的是，资金池所有人和?EA?共同管理者一个池子的运营和审批。这也意味着，协议并没有直接介入每一个池子的运营。Huma?希望，以协议为基础，构建出多个资金池和多种不同的产品，外部的开发人员和企业可以以?Huma?为基础并在其上轻松开发和推出新产品，诸如商业贷款、个人贷款、保理，到许多其他形式的贷款产品等等。
Huma?团队认为，“平等获得经济机会是人类的一项基本权利。而基于区块链的金融技术使得即时信贷市场成为可能，同时提高了资金的可获得性和资本效率。”
对Huma最新进展感兴趣的朋友，可以关注该项目的官推和官网。
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