最近行业排第二的Ftx交易所暴雷，挪用用户资金高达60亿美金！一时间中心化交易所挪用客户资产的行业旧闻，再次被推到风尖浪口。一些行业老牌交易所Gate、Bybit等，都传出储备金不足，很可能在这轮熊市中暴雷。
回想过去，每轮熊市，都会发生头部交易所倒闭的事，受苦的还是我们这些把币存在交易所的散户们。有什么办法避免这种损失吗？空哥今天以一个入圈5年的老韭菜，给大家分享一下自己的经验和心得。
篇幅有限，本文不谈理论，只讲实操。一般情况下，我们币圈散户有三种存币方式，第一，放交易所；第二，放热钱包，一般指App软件钱包；第三，放冷钱包，冷钱包又分为硬件钱包、纸钱包和App离线钱包。
首先要说的一点是，没有什么存币方法是绝对安全的，任何存币方式都有它的风险，我们要做的是，了解不同存币方式的特点和风险点，按最有利于自己实际情况的方式来存币。
香港将允许散户投资者在新规则下交易主流加密货币，暂时禁止稳定币、自营交易、借贷等服务:5月23日消息，香港宣布散户投资者可以根据数字资产行业的新规则进行加密货币交易，香港证券及期货事务监察委员会（SFC）今日下午详细介绍了零售参与的咨询总结文件。预计个人投资者从 6 月 1 日开始在适当的保障措施下可以交易 BTC 和 ETH 等主流加密货币。
SFC 文件显示，对于规定非证券型代币须具有至少 12 个月往绩纪录的意见。稳定币的监管安排预计将于 2023/24 年实施。在稳定币于香港受到规管前，稳定币不应获纳入以供零售买卖。关于自营交易，SFC 同意交易平台上的流动性对客户来说十分重要。因此，SFC 允许由第三方做市商进行流动性提供活动。然而，现时禁止自营交易的规定是全面性的，并实际上禁止持牌虚拟资产交易平台的集团公司拥有任何虚拟资产的持仓。
SFC 表示，平台营运者不应提供与买卖特定虚拟资产相关的奖励活动。这项原则构成了规定平台营运者不应登载有关特定虚拟资产的任何广告的依据。关于虚拟资产市场上其他常见服务（例如收益、存款及借贷），SFC 不允许持牌虚拟资产交易平台提供这些服务。[2023/5/23 15:21:04]
第一种，币存交易所，这是最方便，使用最广泛的存币方式。
分析：Coinbase Q4散户贡献14%的交易额但贡献收入占比达96%:金色财经报道，推特用户Sovereign Intern表示，根据其对Coinbase最新财报的分析，第四季度机构投资者贡献86%的交易额（1250亿美元）但只贡献4%的收入（1340万美元），散户贡献14%的交易额（200亿美元）但是贡献了96%的收入（3.088亿美元）。散户交易手续费约为0.75%，机构投资者手续费约为万分之0.5。
此外，Coinbase应该是直接把USDC收入的50%计入其收入报表Interest income，没有把USDC当作股权权益资产。USDC带来的收益已经占到Coinbase季度收益的25%。（Coinbase和Circle各自持有USDC发行公司Centre 50%股份，由Circle运营）。Coinbase的交易业务和USDC的业务是一组杠铃，在一定程度上降低了业绩的周期性。[2023/2/25 12:29:00]
优点：存取方便，不用自己保存私钥和助记词，密码弄丢资产可以找回，遇到问题有人工客服解决。
BlockFi计划明年初在欧洲推出其散户产品:金色财经报道，加密贷款初创公司BlockFi计划明年第一季度在瑞士、荷兰和意大利推出其散户产品，BlockFi已经开始在意大利进行测试。据悉，目前BlockFi专注于英国的机构客户。[2020/11/12 12:23:08]
缺点：币存交易所，本质上自己并不掌握私钥，币在别人手里；实际上，目前加密行业还在早期，绝大部分交易所不值得我们信任，挪用用户资产合约、杠杆投资、推广市场、窟窿是行业常态，甚至有交易所把用户的Btc卖了，去投资和量化，遇到牛市收益远远跑输Btc，于是乎就产生了大窟窿。
交易所的风险还远不止这些，比如，私钥的管理机制问题，老板出事是否有良好的紧急预案？是否存在内部贪腐盗币问题？等等等等，这些对我们用户来讲，就像是黑箱子，到底交易所托管了用户多少资金？交易所是否挪用我们的币？是否存在资金缺口？会否发生挤兑？这些问题，我们永远找不到答案。
分析 | BTC合约多空持仓人数比1.92 散户做多情绪再度高涨:根据OKEx合约大数据显示，目前BTC合约多空持仓人数比为1.92，季度合约基差277.67美元，永续合约基差0.45美元；BTC合约持仓总量10,024,693张，24h交易量21,281,713张；主动买入量358,992张，主动卖出量379,058张；精英账户做多账户比54%，多头持仓比36.66%，做空账户比42%，空头持仓比22.59%。
分析师表示，多空持仓人数比为1.92，散户做多情绪再次高涨，持仓总量再创新高，主动交易活跃度大增，季度合约基差277.67美元，市场仍存在大幅波动可能，BTC合约精英持仓方面，多头持仓比达36.66%，多头持仓占优。[2019/9/24]
应对：
1.大资金坚决自己保存私钥，自己为自己负责；
动态 | 前三个季度加密货币已验证用户数量增长近一倍 多为散户:据彭博社消息，剑桥大学新兴金融研究中心（CCAF）发布一项研究显示，尽管比特币年内下跌近80％，加密货币的已验证用户数量在前三个季度几乎翻了一番，从1800万增加到3500万。大多数用户都是散户，可能是投机者或长期投资者。由于市场波动，加密货币几乎不用于商业。同时，加密账户的数量也在增加，单个用户可能拥有多个帐户。[2018/12/13]
2.需要经常交易的资金，存放冷钱包不便，可以放最大的交易所，目前是币安，币安占到全球行业70%的份额，任何市场化竞争都是强者恒强，越大往往越有优势，更难出问题；
空哥一般长期屯币的Btc和Eth都放冷钱包，部分小币放币安交易所和软件钱包。
第二种：币存热钱包，也称去中心化钱包，目前市面上的热钱包有很多种，小狐狸，Imtoken，Tp等等，各大交易所也有自己的去中心化钱包。
优点：操作方便，电脑端转账都很便捷，只用保存助记词，就可以保管加密资产。
缺点：安全性不够，各种钓鱼木马插件很多、智能合约钓鱼等等，本质上是因为私钥联网了，一旦出现私钥泄露，或者钱包被钓鱼合约无限授权，币立马就被转走了。另外，钱包本身代码是否留有后门。。。升级的时候是否有恶意插件，导致私钥和助记词泄露等等。理论上，越小的公司开发的钱包，风险越大，最好使用最头部的app。
应对：
热钱包的使用要小心，最好用苹果和Ios系统，漏铜和局少很多；但是，无论怎么小心，由于热钱包联网，经常交互，难免出问题，因此，热钱包只能存放少量资产，亏得起的资产，并且最好使用品牌口碑好，用户量大的钱包，这里强烈推荐小狐狸钱包，用户量全球最大，国外团队开发，融资最多，代码开源，被黑客和白帽子盯得最紧，相对是热钱包里最安全的。
第三种，币存冷钱包：冷钱包是使用最少的存币方式，但是洽洽是最安全的存币方式，大资金只适合存冷钱包！
冷钱包又分为几种，我每种方式都有在使用，下面分别讲讲：
商品硬件钱包
优点：私钥存储在硬件里，不联网，相对安全，使用在冷钱包里算是便捷。
缺点：成本相对较高，一般的硬件钱包，价格几百元到几千元不等；另外，硬件钱包存在一个致命硬伤，对我们个人来讲，我们无法确定，厂家到底是否留有后门，以及产品在出厂、存储、物流途中是否被做手脚。不管是哪种硬件钱包，理论上都是有厂家自己保留私钥的可能性！特别是小公司，是否会出现监守自盗或者因内部贪腐问题而导致用户私钥被泄露？
目前市面上硬件钱包品种很多，其中最大品牌是法国的Legder，13年至今没有听说出过问题，我自己使用了3年多。
自制冷钱包
就是将自己不用的或者新格式化，恢复出厂设置，下载软件钱包，比如小狐狸，然后切换到飞行模式断网，离线生成助记词，自己手写保存助记词。
优点：自己保存私钥，不联网，相对安全，资产查看相对方便，不用担心硬件留有后门。
缺点：软件钱包可能存在安全隐患，App商家理论上存在窃取用户助记词和私钥的可能性，特别是在软件升级的时候，插入相关代码，很难察觉。
应对：如果想确保安全，最好使用苹果，使用当下最主流，被技术大拿盯得最多的小狐狸钱包，务必离线保存助记词和私钥，不能复制，不能截图，App下载好之后，断网，只存币，不转币。牛市再转去交易所变现。
纸钱包
利用Btc开源私钥生产网站，使用苹果，离线生成比特币的私钥和公钥，公钥就是收款地址，只存不出，私钥自己手抄保存；将来要变现再转交易所，剩余部分换另外的私钥地址保存。
优点：成本低，只需要几张纸，手动抄写私钥，即保存了财产，不需要任何软件和硬件。
缺点：操作不方便，看不到自己的币，需要去链上查哈希，转账操作不方便，需要自己跑比特币节点或者把私钥导入比特币钱包，然后再操作转账。
总结：不同的存币方式，各有利弊，每种方式都有相应的麻烦和风险，没有办法做到绝对安全；特别是没有办法做到既方便又安全。如果你真的看好加密货币，真的相信Btc未来会上100万刀，那么，不管多麻烦，请多思考存币的不同方式和风险点，合理的存好自己的币。
空哥建议，三种方式可以同时使用，其中大周期屯币的那部分，可以存放冷钱包和商品硬件钱包；平时需要交易的那部分资金，可以放币安交易所；不经常交互的热钱包，也可以存放少量资产，只要不操作，被盗概率很低；经常做交互和空投的钱包，务必只留gas，不存放资产。
以前Legder钱包在天猫和京东上购买很方便，最近似乎所有的硬件钱包都被电商平台下架了，现在要买可能需要海外代购。。
拼多多上的硬件钱包千万小心，之前有人去官网买，然后换成自己的收款码，在拼多多便宜卖，买家的币。。
总之，加密领域还在很早期，各种坑层出不穷，一方面要不断学习提升认知，另一方面要多加小心，牢记风险。具体操作部分的细节教程，回头再整理。
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