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公众号：币圈一级市场阿生
加密借贷一直是加密市场中最突出的活动之一。多年来，该活动已经发展起来，出现了几家加密贷方以满足对加密贷款的需求。
BlockFi、Celsius和Nexo等集中式加密借贷平台(CeFi)为用户提供高收益产品。通过将加密资金存入这些产品，用户可以获得高额利息。然而，随着最近加密市场的动荡及其商业模式的挑战，中心化平台正在应对突出在加密借贷应用程序中存入资金的风险的问题。
Celsius是最新的例子。加密借贷平台最近宣布将暂停用户的所有客户提款。这在已经遭受重创的加密货币市场引发了争议。
津巴布韦央行考虑使用CBDC，拒绝将加密货币作为法币:12月6日消息，据彭博社报道，津巴布韦央行行长John Mangudya表示，津巴布韦央行正在探索使用CBDC，而不是将加密货币作为法币。此外，津巴布韦还计划派遣团队至尼日利亚，学习该国推出央行数字货币的经验。[2021/12/6 12:54:55]
为了保护您的资金，您将了解在使用集中式加密借贷平台之前应该评估哪些风险。
Celsius的麻烦凸显了CeFi贷方的风险
在影响加密市场的更广泛市场不稳定的情况下，Celsius于2022年6月12日宣布暂停所有客户提款、掉期和账户之间的转账，理由是极端的市场条件和平衡流动性的需要。
直接的结果是Celsius的原生代币CEL在24小时内暴跌了70%以上。这是在大规模加密货币抛售的背景下，总市值跌至1万亿美元以下。
动态 | 隐私币Zcash考虑使用CosomsPeg Zone实现跨链资产转移:Zcash 宣布为了将Zcash提供的高度隐私功能共享到其他生态，正在探索跨链解决方案，目前正在探索基于 Cosoms Peg Zone上映射 Zcash，除了在跨链映射资产外，这项工作还将为 Zebra 中的设计决策提供依据，从而使其他跨链集成变得更加容易。[2019/11/13]
Celsius是最大的加密货币贷方之一，据报道拥有来自世界各地的近200万用户。2021年11月，这家加密货币贷方在一轮融资中筹集了7.5亿美元后，估值超过30亿美元。
据报道，Celsius利用客户存款在短期内向机构投资者和交易员借出金融资产，以通过套利、做空股票以及某些数字资产和做市来创收。Celsius还使用多种DeFi协议将客户资产锁定在流动性池中以产生收益。
动态 | EmpowerTheDAO完成第一阶段集成，支持Aragon DAO使用Compound、Uniswap和ENS:EmpowerTheDAO宣布完成 Aragon和 ENS、Compound 和Uniswap 的第一阶段集成，这意味着所有 Aragon 上的所有 DAO 项目可与集成在 Aragon 上的协议进行交互，比如现在基于 Aragon 的任何 DAO 项目可将 DAI 发送到 Compound 中，并获得利息。同时，也支持配置其他 ERC-20 代币，而集成 Uniswap 后则支持 DAO 项目对持有的 ETH 和 DAI 交易对进行兑换，这意味着任何持有 ETH 的 DAO 项目都可以将 ETH 换成 DAI 以获得稳定性，同时也支持用于 ETH 和其他 ERC-20 代币的兑换，集成 ENS 则意味着 DAO 项目可使用 ENS 设置反向记录，这意味着 DAO 组织可发布对人类读取友好的收款地址。EmpowerTheDAO 是在 Aragon 社区发起的「Aragon Nest」提案，于今年 5 月关闭，旨在构建最小可行 的 Aragon Agent 应用程序，以使 DAO 能与其他一些基于以太坊的著名项目开发的协议进行交互。安装后，这些应用程序将出现在应用程序选择器中，从而允许该 DAO 用户与连接到其他协议的应用程序进行交互。EmpowerTheDAO 本身就是 DAO，第 1 阶段由 Aragon 的 Nest Grants 计划资助，项目提案是通过提交到 Aragon Nest github 上发起申请和申请资金。EmpowerTheDAO 使用 Aragon 的 DAO 框架作为合作伙伴 DAO运行，资金使用和操作是完全透明的。[2019/11/3]
作为交换，客户在USDC和USDT等稳定币上获得了高达7%的回报，在MATIC上获得了7.25%的回报，在ETH上获得了6%的回报，在BTC上获得了6.25%的回报。然而，最近加密市场的动荡已经侵蚀了投资者可以在摄氏度上获得的潜在回报，从而对其商业模式的可行性提出质疑。
声音 | Bitrefill CCO：喜欢比特币就不要使用Coinbase:据AMBCrypto报道，Coinbase昨日通知客户已可将比特币直接转换为许多不同的加密货币。比特币阵营的忠实支持者、Bitrefill CCO John Carvalho表示，如果你喜欢比特币，就不要用Coinbase。显然Carvalho对该功能不太满意，因为这让人们更容易把钱从比特币中取出，换成其他加密货币。[2019/2/22]
Celsius麻烦的一个短期原因是Lido的质押ETH(sETH)与以太坊的ETH挂钩。Celsius已将资金锁定在stETH，而stETH崩盘意味着无法在公开市场上轻易出售stETH以获得所需的ETH流动性来兑现在Celsius平台上赎回ETH。
这是在一些监管机构过去将诸如Celsius之类的加密借贷产品称为不受监管的证券之后发生的。
不幸的是，Celsius并不是唯一一家陷入困境的加密货币贷方，因为BabelFinance也停止了提款，这引发了有关更多贷方可能面临破产的谣言。
借出加密货币之前需要注意的5个风险
Celsius危机使人们关注集中式加密借贷平台的一些漏洞。
首先，CeFi贷款是托管的，由一个中实体托管所有抵押品。这意味着只有当贷方允许您访问您的抵押资产时，您才能访问您的抵押资产，因为他是控制您的私钥的人。
与CeFi贷款人不同，DeFi贷款协议提供没有集中交易对手的加密贷款，并使用智能合约来管理抵押、贷款支付和利息支付。
话虽如此，以下是你在借出加密资产时必须注意的一些最重要的风险。
如果破产，所有资金可能会丢失
在传统金融中，银行存款是有保险的，它保证在银行破产的情况下，您的部分存款将被退还。这意味着您失去存款的风险很低，并且如果该机构破产，贷方可以确保获得一些赔偿。
在CeFi借贷中，所管理的总资产中只有一小部分得到了保险，因此，在破产的情况下，你可能会失去一些加密资产。此外，由于您没有抵押品的保管权，平台提供商可以保留贷方和借方的加密资产。
由于借款人无法控制他们的私钥，如果CeFi平台倒闭，他们可能会失去抵押资产。由于这些因素，建议你仅冒险使用你的部分加密资产，而不是将你的所有数字货币存放在这样的平台上。
账户可以随时冻结
CeFi借贷平台有时会基于任何数量的问题冻结账户，包括安全漏洞、反问题，甚至平台流动性。不幸的是，如果你的帐户被冻结，则意味着您无法访问您的加密资产或以任何方式进行交易。
解锁你的帐户可能是一个漫长而乏味的过程，必须得到平台提供商的批准。将此与DeFi借贷平台进行比较，后者是非托管的，任何人都可以借贷资产，而不必担心任意关闭。
费用并不总是透明的
CeFi借贷系统中存在多个交易对手会导致交易和服务费用分层。根据您使用的CeFi平台，某些费用可能会被隐藏或与交易费用捆绑在一起。结果是，与DeFi借贷协议相比，CeFi借贷平台往往相对昂贵。
交易对手风险
将他们的加密资产借出给CeFi借贷平台的客户对交易对手交易并没有清晰的认识。
例如，Celsius用户直接与平台打交道，与其他资产管理器和与Celsius交互的DeFi协议没有任何关系。这种缺乏透明度给在投资策略及其结果方面几乎没有发言权的客户带来了风险。
APY更改可能随时发生，恕不另行通知
最后，CeFi借贷平台的年收益率可能会发生变化。平台提供商可以根据加密市场状况或监管环境调整APY，而无需过多通知用户。
这种情况在很多场合都发生过，并且再次凸显了用你的加密资产信任一个中心化实体的风险有多大。
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