TrueFi:无抵押贷款 如何连通真实世界与DeFi世界?_TRU:PEFI币

OKLink 数据显示,DeFi 抵押借贷总量已达 253 亿美元,而在这一庞大的借款数额背后,是规模远超于此的抵押物。超额抵押贷款,早已成为 DeFi 借贷的通用范式。Maker、AAVE、Compound……种类繁杂的超额抵押贷款协议提供各式不同的抵押服务,抵押率最高甚至可到 800%,但这也带给了用户一个困惑:如果我已经有钱了,我为什么还需要贷款?

在链下世界,信用贷款才是我们所接触的更为广泛的贷款形式。比起抵押借贷,信用借贷无需抵押物,这可以真正解决急需资金的人的燃眉之急。但在 DeFi 世界里,因为去信任、无需许可、缺乏 KYC 的特点,DeFi 开发者很难通过链下行为约束借款人。TrueFi 将链上世界与真实世界结合,或可解决这一问题。

TrueFi 是由 TrustToken 开发的无抵押借贷协议,推出于 2020 年 11 月。TrustToken 此前曾开发了五种由法币支持的稳定币(包括美元、英镑、澳元、加元、港币)。8 月 5 日,TrustToken 宣布已获得 1250 万美元融资,本轮融资由 Blocktower 牵头,a16z、Alameda 也参与其中。团队表示已让 TrueFi 渐进式走向去中心化之路,最终该协议将被移交到社区手中。

挪威政府利用Arbitrum平台允许公民访问尚未上市公司的股份:金色财经报道,Web3 开发人员兼Symfoni协议创始人Jon Ramvi在Twitter上分享了以太坊在公共服务中的最新的用例。新平台将允许挪威公民访问尚未上市公司的股份。为了最大限度地提高资源效率,该解决方案将利用基于以太坊的layer2平台Arbitrum。股票将被铸造为基于以太坊的ERC-1400标准证券型代币。本标准是 ERC-20和ERC-721的结合。以太坊开发工作室 ConsenSys 为 ERC 代币的实施做出了贡献。另一个以以太坊为中心的产品,去中心化数据存储和传输平台 Ceramic,将用于以符合 GDPR 的方式处理用户的个人数据。

金色财经此前报道,法国巴黎银行已使用ERC-1400标准证券型代币在区块链上进行快速、安全和透明地转移,后续计划向客户提供更具市场竞争力的托管产品。(u.today)[2022/6/26 1:31:27]

在 TrueFi 上贷款,共涉及三个利益相关者。出资人将稳定币借给 TrueFi 贷款池,为贷款提供资金的同时赚取收益,除贷款利息外,资金出借方还可以获得 TRU 代币奖励。在资金出借的过程中,资金分配方式完全透明。TRU 持有者可参与协议治理,他们可通过投票来决定是否批准每一笔贷款请求。

Offchain Labs宣布推出AnyTrust Chains:3月2日消息,以太坊扩容解决方案Arbitrum开发商Offchain Labs宣布推出AnyTrust Chains,该链将与 Arbitrum One 一起运行,具体细节与路线图将在未来公布。

Offchain Labs表示,为了拥有可行的基于区块链的业务,特别是在游戏领域,一些应用程序需要进一步降低成本,或者更快地提取不可替代资产,因此推出 AnyTrust Chains,它允许更低的成本和更快的提款,以换取最小的额外信任假设。与侧链相比,AnyTrust 的主要优势在于它建立在以太坊之上,所以需要的信任要少得多。[2022/3/2 13:31:21]

由社区批准每一笔贷款,并且还是信用贷款,这会不会带来风险?是的,链上世界无法审核现实世界中的贷款人,因此 TrueFi 引入了链下机制。与大多数无需信任的 DeFi 借贷不同,TrueFi 借款人需要经过审查其贷款申请才可被提交到链上,社区看到的每一笔贷款都已经过 TrueFi 团队的审核。在展现给社区之后,再由 TRU 锁仓者来共同评估借款人和个人贷款申请的信誉。

香港数字资产托管机构First Digital Trust完成215万美元融资:4月23日消息,总部位于香港的数字资产托管机构First Digital Trust获得215万融资,将加密货币资产支付服务和升级带到亚太地区。该轮融资由亚洲风险投资公司Nogle等投资者领投。根据Crunchbase数据,该公司此前已完成两轮融资,其总融资金额现在已超过520万美元。该公司表示,这笔资金将用于发展首个借记卡和信用卡渠道,以允许数字资产客户无缝地使用银行卡支付。公司将接受100多种货币的数字资产支付,并借助小程序提供即时结算、托管和合规服务。(Cointelegraph)[2021/4/23 20:51:54]

目前,TrueFi 只接受机构借款人,借款前需先完成 KYC 认证,之后由 TrueFi 进行信用审查。在链下的信用审查中,借款人需提供如社交媒体链接、年收入、资产、交易/投资策略、资金用途、经营历史等多方面的信息。在信用审查通过之后,方可进入链上流程。通常,平台会要求借款人的流动资产或可用流动性在申请贷款总额的 10-15 倍以上。

区块链初创公司Braintrus宣布完成1800万美元投资:区块链自由职业人才市场Braintrust宣布完成1800万美元新一轮融资,联合领投方为ACME和Blockchange,参投方包括Pantera、Multicoin、Omidyar Technology Ventures、Variant和Hashkey。据悉,Braintrust借鉴DeFi治理一些概念,特别是Compound的概念来创建社区运行的平台,他们拟发行治理代币BTRUST,旨在奖励社区并鼓励他们构建一个邀请、审核、推荐人才的去中心化网络。目前,该公司的主要企业客户包括Stanley Black&Decker和AthenaHealth等。(The Block)[2020/10/2]

分析 | 加密货币交易所被盗总金额接近13.6亿美元,Bitrue攻击事件排名17:据The Block消息,新加坡加密货币交易所Bitrue今日宣布遭到黑客攻击,其XRP和ADA代币损失约430万美元。根据The Block的研究,算上今天的比特币黑客攻击,加密货币交易所被窃取的总金额现在接近13.6亿美元。其中,仅2018年一年的被盗金额就占59.2%,2019年至今被盗金额占比为5.4%。根据Block的研究,图片所示是历史上前十大加密货币交易黑客攻击,Bitrue攻击事件排名17。[2019/6/27]

(TrueFi 贷款列表)

进入链上阶段,参与 TRU 质押的用户可以参与治理,对借款进行投票。质押者可以对贷款申请投赞成票或反对票。如果至少 1500 万票参与了投票且 80% 的投票都选择了通过,则贷款将被批准。

(每笔贷款均可查到详细信息和信用评分)

为了鼓励用户参与治理,TrueFi 还设计了投票激励机制。所有参与投票的用户,均可获得以 TRU 形式发放的奖励,待借款人提取贷款之后即可领取奖励。其奖励机制遵从如下公式:

TRU 奖励 =(利息 * TRU 分配系数 * 乘数)

利息 =(贷款年利率 * 天数 * 本金)/365

TRU 分配系数 =(分配池中剩余的 TRU)/(分配给分配池的 TRU 总数)

在贷款池可为贷款提供资金之前,必须经过「最短投票期」,最短投票期每笔贷款各不相同。这一机制可防止借款人在短时间内通过贷款,给社区的审批留足充裕的时间。贷款申请的投票没有特定的截止日期,将一直持续至投票通过或被借款人主动取消,而在通票获得通过之前,质押者可以多次修改或取消他们的投票。

基于每笔贷款中用户投票的 YES 与 NO 的比例,TrueFi 可对贷款池的总体风险做出判断,这一数据也可为作为整个贷款池风险系数的参考。一旦贷款申请获得社区的批准,借款人在收到贷款本金之前都必须签署单独的贷款协议,以此来将借款人约束在法律框架之下。

Truefi 社区成员对每笔贷款的审批必须是谨慎的,因为这关系到他们的财产安全。若贷款无法收回,所有参与投票用户的质押 TRU 都将面临被清算的风险。平台将对投票用户最高 10% 的 TRU 质押品进行清算,同时对拖欠方发起法律诉讼。

当这一系列的流程完成之后,借款人即可提走他们的稳定币,出借人的资金也开始产生利息并为他们赚取回报了。

TRU 总供应量 14.5 亿枚,TrueFi 承诺不采取任何措施增发。其中 39% 通过挖矿奖励发放,28.5% 通过私募发售,18.5% 归属 TrueFi 团队,9.5% 由公司所有,4.5% 预留给未来团队。

自 2020 年 11 月至今,TrueFi 已经放出 56 笔贷款,总借贷本金 4.2 亿美元,平均 APR 10%。其中 36 笔贷款已经归还,平均借款期限为 70 天。这些贷款总本金 1.8 亿美元,为用户赚取了 286 万美元的利息。在这些借款的机构中,不难看到 Amber Group、Alameda Research 等知名机构的名字。截止至今,并没有债务违约产生。

TrueFi 的第一笔贷款由 Alameda Research 借出,其首席执行官 Sam Bankman-Fried 曾表示:「作为 TrueFi 的第一个借款人,Alameda 很自豪地成为了团队和技术背后的投资者。我们看到 TrueFi 无担保贷款的增长远远超出加密领域,我们计划在该协议增长的每个阶段都成为合作伙伴和用户。」

目前,TrueFi 正在完善一个通过审核的借款人白名单,未来,新的借款人可能会根据社区制定的标准,通过社区治理的方式被加入到白名单。如果借款人违约,将由 TrustToken, Inc. 的附属公司 TrueTrading 负责进行法律追索,未来随着 TrueFi 逐渐去中心化,这一机构可能会被另一个非营利实体取代。此外,考虑到协议被攻击的风险,TrueFi 与 Nexus Mutual 联合推出了智能合约保险,用以保障贷方资金安全。

毫无疑问,在广泛采用抵押借贷的 DeFi 市场上,无抵押信用贷款为市场带来了一些创新。这也让 DeFi 世界与真实世界的联系日益紧密,DeFi 与传统金融逐渐交织。在 TrueFi 设计的链上筹款——链下放款——法律框架保护债务的这一套模式中,DeFi 与 TradFi 的界限日益模糊。这一模式中所带来的改变,到底是 DeFi 进入了链下真实世界,抑或是 TradFi 使用了加密资产交割呢?

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