研究表明，数字银行的成熟度与财务绩效的提高之间有着直接的联系。但是，这种关联要求银行和信用合作社不仅仅是部署新技术。数字化转型必须包括以数字化为重点的数据和分析，企业战略，组织结构，人才管理，文化和领导能力。
大多数金融机构高管都认为，数字银行转型战略的目的是利用技术和改进的流程来提供卓越的用户体验。最终，终端用户最好包括客户和员工，在开发和部署数字银行转型路线图时要考虑内部和外部用户的利益。
但是，大多数银行和信用合作社通常不了解的是数字银行转型没有终点，因为这个过程是不断发展的，新技术，过程，消费者期望和竞争会影响成功所需的条件。根据《麻省理工学院斯隆管理评论》，“数字化转型是对不断变化的环境的持续适应。”
尽管对成为数字化熟练组织的重要性已经成为多数金融机构的绝对共识，但能够由此采取行动仍然是大多数金融机构所面临的挑战。除了对数字技术的投资和部署，金融机构还必须具备领导力和文化，以实现组织变革。
数字银行FV Bank战略投资银行账户即时验证平台DIRO:1月19日消息，数字银行和数字资产托管机构FV Bank宣布对银行账户即时验证平台DIRO进行战略投资。DIRO是Original Documents Online技术的开发者。DIRO的平台为金融机构、支付提供商、加密公司和其他企业提供在全球范围内直接从原始可信在线来源快速准确地验证任何人或文件的能力。
FV Bank正在将DIRO的解决方案集成到其开户协议中，以促进其“了解您的客户”（KYC）和“了解您的业务”（KYB）流程的合规自动化。通过即时外部银行账户验证、身份验证、地址证明和直接从原始可信网络来源获得的资金证明，FV Bank将能够简化其国际客户的注册流程。（Blockchain Wire）[2022/1/20 9:00:16]
根据《数字银行报告》发布的《数字贷款和开户报告》，一些金融机构已成功使用数字技术改善了部分业务。一些组织甚至已经认识到需要从根本上改变业务方式，并通过降低成本和增加收入机会发现了创造价值的新途径。
英国数字银行Zopa以10亿美元估值完成3亿美元融资，软银领投:10月19日消息，英国数字银行Zopa以10亿美元估值完成3亿美元融资，软银Vision Fund 2领投，Chimera Capitalyiji及现有投资者IAG Silverstripe、Davidson Kempner Capital Management LP、NorthZone和Augmentum Fintech等跟投。Zopa称之为pre-IPO轮，据悉，该公司有望在2022年四季度上市。Zopa在英国拥有约50万用户，提供点对点贷款、储蓄账户、信用卡和其他服务。新资金将用于扩大产品服务，帮助客户更好地累积和管理储蓄。（Tech Crunch）[2021/10/19 20:39:37]
数字银行成熟度的关键
数字银行Revolut在英国申请完整银行牌照:加密友好的英国数字银行Revolut已经向英国监管机构申请完整的银行牌照，以推动其在金融科技领域之外的扩张。该公司在周一的一份声明中表示，这一许可将使Revolut能够提供透支、贷款和存款账户。该公司还将受到英国金融服务补偿计划（Financial Services Compensation Scheme）的保护，如果企业破产，该计划将保护客户8.5万英镑(11.47万美元)或更低的存款。Revolut于2015年推出，通过其应用程序提供越来越多的服务，包括预付借记卡、外汇转账、预算工具和加密货币交易。（彭博社）[2021/1/11 15:54:20]
尽管有一些组织完善数字功能的成功案例，但许多银行和信用合作社仍未能充分利用数字银行转型的真正潜力。实际上，即使由于新冠肺炎疫情带来的物理网点设施关闭而导致许多机构引入了新的数字银行功能之后，也很少有组织将自己视为在数字银行转型中已经成熟的组织。
字节跳动申请数字银行牌照 互联网科技巨头角逐金融圈:据国外媒体报道，字节跳动正在与新加坡颇具影响力的李氏家族谈判，寻求将其广泛业务从服务领域拓展到当地银行业。消息人士称，字节跳动已经开始在新加坡竞标数字银行牌照，并正在与李氏家族关联的一投资集团进行谈判。据悉，李氏家族是华侨银行（OCBCBank）的创始家族之一。
字节跳动一直试图进军金融服务领域。新加坡金融管理局将在年底前发放5张虚拟银行牌照，字节跳动将与其他多家亚洲科技公司展开竞争，其中包括阿里巴巴旗下的蚂蚁金服和智能手机制造商小米。字节跳动尚未公开证实其参与新加坡数字银行的进程。
李氏基金会的一名代表表示，他们目前无法置评。华侨银行拒绝就此事置评。知情人士表示，字节跳动申请的是新加坡发放的3张批发银行牌照中的一张，这意味着它将仅限于为包括中小企业在内的企业客户提供服务。（网易科技）[2020/6/16]
由于缺乏数字化转型的成熟度，导致数字化转型领导者的能力与数字化转型能力较弱的竞争对手之间的差距越来越大。
数字银行N26融资1亿美元，腾讯等参投:数字银行N26再次融资1亿美元，使其于2019年宣布的D轮融资总额达到5.7亿美元，估值仍保持在35亿美元。这项投资得到腾讯和Peter Thiel旗下Valar Ventures等现有投资者的支持。该公司目前已总共融资7.7亿美元。N26首席执行官Valentin Stalf表示，公司希望为Covid-19的经济影响做好“充分准备”。（CNBC）[2020/5/5]
为了实现数字化成熟，组织必须专注于数字化转型成功的基本要素。成功的基础是高管领导层的承诺和一种文化，这种文化改变了组织思考，运行和管理的方式，以应对银行生态系统中的数字化趋势。
1.?数据和分析领导力-实时客户智能使高度个性化的交互成为可能，并使其能够提供准确针对性的，主动的产品以及以数据为依据的决策。
2.?增强客户体验-随着越来越多的消费者采用数字技术，了解客户的观点比以往任何时候都更加重要。客户体验的三个要素包括体验设计，客户洞察力和情感投入。
3.?促进创新-数字技术提供了激发创新并重塑现在和未来的机会。可以在内部与合作伙伴一起部署创新，也可以从第三方购买创新。
4.?利用现代技术-数字技术正在创造新的商业模式机会，包括对当前产品进行数字化强化，基于洞察力的服务扩展以及扩展的平台生态系统。
5.?升级系统和流程-大多数金融机构仍需要对支持业务流程的核心系统，应用程序和数据结构进行现代化。即使不进行系统升级，也必须简化后台流程，简化客户体验并创建竞争对手无法复制的商业模式。
6.?使员工“数字化就绪”?-员工可以成为变革成功的最大障碍或最大推动者。结果，金融机构越来越专注于员工的培训和体验，就像他们对客户体验的重视一样。
数字银行成熟之旅
金融机构需要将其思维方式从专注于以数字化转型为目的地转变为通过许多参数实现数字化成熟度的旅程。将数字化转型分解为不同的组件并评估组织在这些组件中的成熟度有很多好处。
首先，任何组织都无法立刻解决数字化转型相关的所有领域。即使可能，组织也会意识到，从业务目标，所做的投资和市场格局来看，他们在任何领域的成熟都会有所不同。例如，虽然金融机构可能是利用数据和先进分析的领导者，但它们仍然可能拥有过时的核心系统或组织内缺乏创新精神。
《数字银行报告》推出的《金融营销状况》发现，尽管为改善数据和分析的使用做出了巨大努力，以改善客户体验，但大多数金融机构认为自己在围绕下一个最可能的产品部署最基本的主动建议方面无能为力。通常认为这是数据成熟度的最基本水平。
此外，《2020年零售银行业创新报告》发现，尽管新产品和新工艺取得了许多进步，但自新冠疫情以来，全球金融机构的创新流程也有所退步。这是因为在新冠疫情期间，市场平台的预期大大提高了。
将数字银行转型视为旅程的好处
《数字银行报告》发现，数字银行成熟程度越高与卓越的财务绩效之间有着直接的联系。该研究还发现，金融机构内部的数字化转型成熟度，创新成熟度和数据成熟度之间具有相关性。换句话说，当组织的领导力和文化体现出对数字成熟度的承诺时，数字化转型的所有组成部分都会得到改善。
改善数字银行转型的组成部分可带来许多业务收益，这些收益可改善财务绩效，包括效率，更高的客户满意度，收入增长，产品质量提高，员工敬业度提高以及服务交付成本降低。
此外，数字化成熟度较高的金融机构往往比数字化成熟度较低的公司更注重创新，客户体验，员工满意度和增长。数字成熟度较低的组织倾向于将更多的精力放在诸如降低成本和提高效率等方面好处上。这些银行和信用合作社还更加注重降低客户获取成本，而不是关注客户关系和终身价值的增长。
数字银行转型是银行业中过度使用的术语。但是其影响从未如此重要。《数字银行报告》的研究支持了这样一个现实，即整个组织范围内改善数字银行转型组成部分的努力可以带来业务和财务方面的好处。
在使用数据驱动改善客户体验的报告中，发现针对数字银行转型的投资正在持续增长。强大的数字银行转型过程的好处在于，它具有自我融资的潜力，首先可以通过提高效率来降低成本，然后在创新，个性化，员工满意度和成长所带动的改善体验中获得回报。但是收益不是一朝一夕就能实现的。了解数字化转型旅程的重要性以及支持该旅程的成熟度模式很重要。
正如杰拉尔德·凯恩在《麻省理工学院斯隆管理评论》上所写，“没有孩子在一夜之间长大，也没有组织可以在一夜之间实现成熟的数字化转型。即使不同的公司可能处于数字成熟度的不同阶段，但总有一些方法可以使它们继续发展和适应，以便在数字化方面更加成熟。”?他继续说道：“在数字化成熟程度方面越来越高永远不会太晚，而且这个过程永远不会完成。”
来源：TheFinancialbrand
郑重声明： 本文版权归原作者所有， 转载文章仅为传播更多信息之目的， 如作者信息标记有误， 请第一时间联系我们修改或删除， 多谢。