2020年，由于COVID-19蔓延引发的经济危机，导致世界金融体系面临的问题越来越多。大国当局实行量化宽鬆的货币政策，导致货币价值下降，公众对货币失去信心。同时，银行存款的利润率也降到了最低水准。
与此同时，传统银行的替代产品现在越来越受欢迎。其中包括去中心化的金融产品：加密货币交易所、钱包以及借贷、交易和存款服务。它们最显著的优势是高息存款利率，可以在短短几个月内为持有人带来巨额利润，以及无需档或客户验证即可借到的即时贷款。
儘管对DeFi产品的需求正在大幅增长，但缺乏经验的用户可能会发现很难在运行中掌握新兴的去中心化解决方案。对市场上领先的DeFi服务的分析揭示了新手用户可能面临的困难以及去中心化金融的真正可实施性。
MakerDAO：交易、借贷和储蓄
MakerDAO是市场上最早的DeFi协议。它允许用户使用其原生的DAI稳定币进行借款、交易和赚取储蓄，DAI稳定币与美元以一比一的比例挂钩。MakerDAO往往会让人联想到银行，因为它以加密货币为担保发放贷款，但不需要档、检查或良好的信用记录。用户可以用ETH或平台接受的10种加密货币中的任何一种来抵押，并获得一定数量的DAI。
央行副行长宣昌能：监管机构在创新监管时应该尊重规则:金色财经报道，中国人民银行副行长宣昌能在博鳌亚洲论坛 2023 年年会数字时代的金融基础设施与金融服务的一个小组会上呼吁加强对数字金融的监管，与加密货币相关的风险和欺诈，包括两家美国银行在为加密货币提供从存款到结算的多项服务后陷入困境，表明监管机构在创新监管时应该尊重规则。[2023/3/31 13:38:00]
贷款后，DAI可以用于任何用途，不过主要用于投资。如果要归还贷款，需要归还之前收到的相同数量的DAI，再加上一点利息。如果在这期间，ETH价格上涨，用户就会获利，因为以ETH为单位的抵押物的金额按其美元价格计算会增加。在MakerDAO进行抵押贷款有多容易？要借到资产，用户只需要拥有MetaMask、Ledger、Coinbase、Trezor、WalletConnect或D'cent的活跃加密钱包，并且馀额至少为40美元。但贷款总额始终受到150%的抵押比例的限制。也就是说，借贷金额不可能超过抵押物的66%。简单的说，借款人存入1元钱就能得到66分。
MinePlex否认越南电视频道VTV对该公司提出的所有非法活动指控:金色财经报道，在新加坡注册的加密货币公司 MinePlex 否认越南电视频道 VTV 对该公司提出的所有非法活动指控。在 VTV 指控 MinePlex 存在非法活动后，该公司计划采取法律行动。
该公司发言人表示，我们感到难过和失望的是，这样一个主要的越南电视频道忽视了新闻业的基本原则，在发布后续文章之前没有核实和澄清内容，造成混乱，影响了我们的荣誉和声誉。MinePlex 拥有完整的法律依据和运营条件。[2023/3/12 12:57:31]
总的来说，平台使用起来很方便，不过搜索合适的工具可能有点难度，因为用户介面比较杂乱，而且不断重定向到镜像页面。例如，平台服务位于Oasis去中心化应用上，而存款利率只有在连接钱包并完成注册交易后才会显示。
由于只有两种币种可用于存款，即DAI和ETH，这使得可用性变低了。除此之外，MakerDAO对于任何以前与加密交换进行过交互的用户来说都是清晰明瞭的。Aave:无抵押即时贷款
某LDO巨鲸今日再次从币安买入价值124万美元LDO:金色财经报道，Lookonchain监测数据显示，某LDO巨鲸地址(“0x77b3”开头)今日再次从币安买入474,527枚LDO(约124万美元)，目前持有1480万枚LDO(约3938万美元)，其平均购买成本约为2.49美元，已浮盈约258万美元。
据悉，该地址于2021年11月5日至2022年2月3日通过6个地址以6135枚ETH购买了680万枚LDO(当时2500万美元)，平均购买价格约为3.67美元，并以1.48美元的平均接收价格从币安收到799万枚LDO(当时为1183万美元)。[2023/3/7 12:46:27]
Aave允许用户以贷款作为加密货币担保，并提供加密以获取利息。介面设计更加合理清晰，网站统一精简，支持10多个钱包。
Aave有19个币种可供选择，提供闪电贷，无需任何抵押物，但需要在同一区块归还贷款并支付利息。这样的操作只有经验丰富的套利交易高手才能参与，他们知道如何在短期内利用币种汇率的差异赚钱。担保贷款似乎没有闪电贷款那麽有吸引力，因为它的担保比率相对较低，只有50%-75%，比其他DeFi贷款软体的担保比率低两到四倍。
摩根大通：以太坊的上海升级将提高其质押率:2月9日消息，摩根大通 (JPM) 在周三的一份研究报告中表示，定于3月中旬进行的以太坊上海升级将在中期提高区块链的质押率，考虑到其他权益证明(PoS)网络的平均比例大约是其四倍，因此14%的比例还有很大的上升空间。
分析师Nikolaos Panigirtzoglou表示，“假设质押率随着时间的推移收敛到其他主要PoS网络的60%平均值，验证者数量可能会从50万增加到220万，收益率将从目前的7.4%下降到5%左右。”摩根大通表示，未来质押增加的很大一部分可能会转向Lido等流动性质押协议。[2023/2/9 11:57:14]
不过，Aave的借款人可以自由选择稳定利率或浮动利率。稳定利率在短期内不会发生变化，但长期内可以根据市场动态进行调整。浮动利率则根据Aave平台内的供需情况而定。第一种方案最适合规划利息支付，而第二种方案最适合灵活的收益管理，因为浮动利率的变化会随著时间的推移显著影响贷款的状况。在利率之间切换是一种有效的理财规划方法。
dYdX DAO运营实体：运营资金充足，正与多家银行商谈合作:1月17日消息，dYdX DAO运营实体dYdX Operations Trust（DOT）发布首次运营内容更新，称自去年12月18日启动以来，DOT已将收到的22.5万枚DYDX兑换为303075枚USDC以满足预算要求，并已经发布了一个Gantt图，概述在3月初交付社区草稿的时间表，此外也正在与多家银行积极商讨加入DOT。随后DOT将通过月度报告向社区更新银行支持、DAO草案等方面的进展。
据介绍，DOT主要负责发布dYdX DAO草案、为社区提供启动新的子DAO（subDAO）指南，从而促进由社区管理的dYdX DAO成长；开设法定银行账户以管理服务提供商的费用；创建和管理可以作为dYdX DAO标准的通信渠道等，使命是实现社区运营的dYdX DAO的发展，目前subDAO已获6个月的运营资金。
此前金色财经报道，dYdX DAO发布短期路线，计划于2023年Q2发布V4主网。[2023/1/17 11:16:24]
贷款没有固定的还款期，但如果延迟还款，就会导致利息增加，最终将会清算变卖抵押物。因此，监控清算门槛很重要。存入的资金也可以根据需要提取或转移到贷款抵押品。
Aave提供了存款赚钱的条件。支持20种币和高利率使平台对广大用户具有吸引力。例如，BAT的年收益率高达40%，而美国银行存款的收益率只有1%。Aave秉承著提供选择的理念，不仅在产品方面，而且在与不同的受众合作方面，Aave的Discord频道可以提供11种不同语言，并提供技术支持选择。Compound:专案如其名
Compound平台奖励它的用户提供贷款和接受贷款。为了获得最大的收益，用户经常会在平台上存款、贷款，并将其作为存款放回。Compound在开始用源生COMPtoken奖励出借人和借款人后，获得了第二次生命，从而在平台上普及了yieldfarming，并使借款有利可图，因为COMPtoken完全覆盖了某些市场情况下的利息，而利息本身是由所有平台用户累积的token增长提供的。简而言之，借款人借用一些资产是有报酬的。
儘管这个专案只支持7种币种，但介面相当直观，借贷和存款面板位于同一页面。用户在选择存款利率时，除了Tether(USDT)外，可以对所有支持的抵押币进行贷款。
Compound与竞争对手不同的是，它容纳了大量来自第三方开发商的合作专案，如Instadapp和TokenSets，这些专案提供了更多流动性。但年利率达到12.42%的较低存款利率让平台的价值降低。一些限制也可能适用于对入账资金金额的限制--例如，比特币贷款的资金不得超过加密货币的40%。
与Aave不同的是，由于平台没有支持服务，Compound的用户更容易从社区成员或开放源头获得答案。
Instadapp：将再融资带入DeFi领域
Instadapp是一个钱包，用户可以基于智能合约进行借贷、保证金交易、兑换和利息收益交易。不过，该平台本身只提供货币交易服务，用户要想贷款或存款，就必须借助于MakerDAO、Aave、Compound和Curve服务。儘管如此，Instadapp还是提供了一个方便的一体化介面，突出了该服务的诸多特点。在独特的服务中，从Compound到MakerDAO的债务再融资能力，以非常直观的方式呈现。人们可以像上面介绍的应用一样，通过注册钱包、发送确认交易和进行交易三个步骤来获得贷款或存款。关于Instadapp的客户服务其实没有什麽特别之处。Discord中的支持服务每天都会在数小时内回复，FAQ部分也相当详尽。Yearn.finance:一个可靠的产品阵容，其中一些产品还在测试阶段Yearn.finance是Aave、Compound、DyDx和Fulcrum等信贷和流动性挖矿的聚合器，它会自动创建一个最佳平衡状态，以实现最大的盈利。不过，与Instadapp不同的是，该平台有自己的token，用于定期重新平衡用户的资金，以选择最有利可图的借贷服务。
对于Yearn.finance用户来说，一个额外的好处是保证使用平台服务的YFItoken奖励。YFI是平台的治理token，只发放给使用yToken提供流动性的用户。通过YFI，专案力争发行最高度去中心化的数字资产，该资产没有预售、预售和分配给团队，所有的修改都是通过线上建议和YFItoken持有者投票来完成。
儘管是一个聚合器，但Yearn的产品阵容很强大，在交易、贷款甚至保险方面为使用加密货币工作提供一体化服务。其Yinsure.finance服务提供存款保险，以应对汇率剧烈波动或平台被骇客攻击等意外情况。
缺点是，Yearn.finance对其产品的描述很差，用户经常被迫转向其Discord频道寻找答案，或者转向拥有7000人的Telegram社区，其管理员回应会很迅速。大多数Yearn-ecosystem产品都处于测试阶段，并以testnet模式运行。这导致服务稳定性低，页面加载时间滞后，钱包授权重置。
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