DeFi,旨在让世界上任何一个人都可以随时随地进行金融活动。
自2019年,DeFi就成为了区块链行业的长线热点话题,直到今天,DeFi的发展仍然影响着金融市场和区块链生态圈。
正如许多人很难理解区块链技术,DeFi也同样存在认知门槛。那么,我们如何体系化地理解“去中心化金融”呢?究竟是什么样的价值,使得DeFi拥有如此的影响力和热度呢??
DeFi协议将去中心化贯彻到底?
观点:比特币可能会击败黄金成为终极避险资产:金融咨询公司deVere Group首席执行官和创始人Nigel Green表示,比特币最近的看涨走势表明,它目前不负“数字黄金”的称号,比特币和其他加密货币可能被视为避险资产。他称,“到目前为止,黄金一直被称为终极避险资产,但比特币(具有储存价值和稀缺性的关键特征)可能会在未来将黄金从长期持有的地位上击溃,因为世界变得越来越受科技驱动。”(Cointelegraph)[2020/7/28]
2018年8月,DharmaLabs的联合创始人和CEOBrendanForster提出DeFi概念时,就怀着去中心化金融会成为未来主流的信念。?
观点:比特币处于8500-10500美元区间是山寨币的表现机会:加密货币分析师Crypto Michael发推称,比特币仍在9000美元关口上方持有支撑。如果再突破9300美元,可能会达到9600美元。
从本质上说,比特币从8500美元到10500美元的价格区间都是山寨币的“游乐场时间”,而且可以持续几个月,直到BTC突破此范围。[2020/7/11]
当今的金融体系主要是由中央系统控制和调节的,DeFi则希望通过分布式开源协议建立一套具有透明度、可访问性和包容性的点对点金融系统,尽可能的降低信任风险,让参与者能简单便捷地拿到融资。DeFi的愿景是一切资产都可以Token化,自由地在全球开放的市场上交易。?
观点:以太坊DeFi用户年化收益率飙涨,需警惕多重风险:以太坊在过去几周内出现指数级增长。6月19日,前彭博社记者CamilaRusso称,仅在过去7天DeFi锁定资产总价值就增加40%。由于对借入加密货币的高需求、许多DeFi协议实施激励措施以及其他因素,某些以太坊用户在过去一周内的稳定币收益率(年化收益率)已经超过100%。然而,DeFi应用程序提供的高收益并非没有风险。MultiCoinCapital加密分析师兼投资者TonySheng指出试图寻求高稳定币收益率的投资者面临五大风险:1.借贷协议中存在的智能合同漏洞;2.标的资产存在的智能合约漏洞,无论是USDC、USDT还是山寨币;3.导致贷方丢失其加密货币的清算事件,这种清算可以由以太坊或其他加密货币价格的大幅波动引发;4.协议经济设计中的失败,这可能是由不恰当的激励引起的;5.用户错误。Sheng补充说,当你考虑到以太坊生态系统的这一部分相互关联时,DeFi的风险就更加复杂了。这意味着较小协议中的错误/崩溃可能对整个领域产生负面影响:“最可怕的是这些复杂的系统涉及许多不同的智能合约。因此在资产和系统安全方面都存在很大风险。”(Bitcoinist)[2020/6/21]
DeFi项目之所以能够在短时间内流行起来,主要原因是人们不用再去依赖去中心化的银行,或者特定化的信任来与另一方互动。用户可以7*24小时交易,而且结算相对快捷。反观之传统金融的结算尤其是跨国转账,会有非常繁琐的步骤和高昂的手续费,而且需要很多工作日才能够到账。而DeFi可以绕过获取大量利润的中间载体,以更快的速度和更低的手续费完成从A到B的支付。
现在,DeFi的去中心化金融应用于支付、借贷、稳定币、去中心化交易所、质押挖矿等方面。?
相比传统金融,去中心化金融的优势有哪些呢?
1.?操作简单易懂:对比传统金融,去中心化交易操作更加简单。
2.?跨境支付:DeFi是全球性的,无论你在世界上任何角落都可以从事金融活动。
3.?更高的隐私性和安全性:基于区块链的匿名性,DeFi同样有更高的隐私性。同时也更安全。
4.?更广泛的全球金融服务:所有人都可以通过互联网进行去中心化交易,去中心化让所有人都能享受到一样的金融服务。
5.?抗审查交易:去中心化交易无法被中心化机构关闭,且确保交易不可更改。
此外,DeFi去中心化交易所也正挑战着传统中心化交易所。最近,DEX的龙头,Uniswap的24小时交易量历史首次超过了主流中心化交易所Coinbase。虽然Coinbase不是世界排名第一的中心化交易所,但是中心化交易所在数字资产金融的地位无疑已经遭到了撼动。?
小结
当然,DeFi的大火并不仅仅归功于其应用场景和协议的特性,价值的增长,一定是天时、地利、人和的成果。
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