近日，央行数字货币的推进有提速之势。中国人民银行行长易纲日前表示，央行数字货币项目已取得较大进展。日前召开的2020年全国货币金银和安全保卫工作电视电话会议指出，要加强顶层设计，坚定不移推进法定数字货币研发工作。据悉，央行数字货币先行在深圳、苏州、雄安、成都和未来冬奥场景进行内部封闭试点测试。什么是央行数字货币？它与传统货币有何区别？又将如何影响人们的生活？
央行数字货币是纸钞的数字化形态
近日，一张央行数字货币于农行账户内测的照片在网上流传。从截图看，其显示的主要功能包括“扫码支付”“汇款”“收付款”“碰一碰”等，与银行电子账户日常功能基本相似。有关媒体报道，央行数字货币首个应用场景将在苏州相城区落地，相城区一些相关单位工作人员将在近期完成央行数字货币数字钱包的安装，工资中部分交通补贴也将以数字货币的形式发放。
声音 | 光明日报：区块链技术可成为版权保护的防火墙:光明日报发文“用新技术筑起版权保护的防火墙”。文中表示，版权保护并不是一个新问题，但随着传播技术及形态的变迁，版权方与侵权者之间“猫与老鼠”的戏码更加复杂。知识付费平台有必要重新审视并部署版权保护工作，在平台乃至行业生态中。版权保护中“确权难”“追溯难”的问题，区块链技术的日渐成熟或可带来更多的可能性。众所周知，区块链是一种去中心化的分布式账本数据库，具有公开可追溯、记录不可撤销等特点。照此，每条原创内容都可以通过“哈希化”生成一个特定的指纹，并记录在区块链中，加之国家版权局的背书，从而完成确权及存证。[2019/8/26]
人民银行数字货币研究所近日表示，当前网传央行数字货币信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。目前，数字人民币研发工作正在稳妥推进，基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，并遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。
声音 | 光明日报：支持信用领域区块链等技术创新 推动信用产品创新和信用服务市场发展:7月7日，光明日报刊文《以信用建设为重点营造国际一流营商环境》，文章指出，全面推进诚信建设，实现经济高质量发展，必须加快推进社会信用体系建设。其中包括加强信用信息共享，大力发展信用服务业。推进政府各类信用数据归集，开展信用大数据试点示范，实现公共信用信息和社会第三方信用信息的共建共享共用。出台促进信用服务业创新发展政策，培育具有较强市场公信力和国际影响力的综合信用服务机构，加快推进政府数据与市场主体数据融合开放，支持信用领域大数据、区块链、人工智能等技术创新，推动信用产品创新和信用服务市场发展。[2019/7/7]
据介绍，央行数字货币具有国家信用，与法定货币等值，“其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态”。
声音 | 光明日报：通过区块链等技术降低知识产权保护成本:今日，光明日报刊文指出，充分利用新技术，提升知识产权管理运用的能力与水平。进一步优化和完善知识产权信息平台，力求为我国公民和企业充分、有效地利用全球知识产权信息提供更多地便利。文章认为，要利用人工智能技术提高知识产权审查效率和质量。探索使用区块链等新技术提高知识产权确权效率，降低知识产权保护与运用成本。[2018/11/22]
“只要两个人的手机里都有数字钱包，只要手机有电，无须网络，无须绑定银行卡，双方的手机碰一碰，就可以方便地完成转账或支付。”新网银行首席研究员董希淼介绍。
中国人民银行提出，要加快推进我国法定数字货币研发步伐。早在2014年，人民银行就启动了数字货币的前瞻性研究；2016年成立数字货币研究所；2017年成立专项工作组启动研发试验。据易纲介绍，将来数字货币和电子支付的目标是替代一部分现金，框架是中央银行和商业银行双层运行体系，不改变现在的货币投放路径和体系；在研发上不预设技术路线，在市场上公平竞争优选，充分调动市场的积极性。据了解，央行数字货币采用的双层运营体系，即：人民银行先把数字货币兑换给银行或者其他运营机构，再由这些机构兑换给公众，可以避免风险过度集中到单一机构。
声音 | 光明日报：基于区块链等新技术将产生新的经济形态:据光明日报刊文指出，中国的发展，要在借鉴发达国家经验的基础上，摸索出能够惠及更广大群体并减少贫富不均的技术创新模式，比如，要重视高校等科研机构在基础研究方面的作用，像生物技术、人工智能、区块链技术等，这些技术能够推动社会生产力的极大提高。基于这些技术，传统工业系统会逐步瓦解，新的工业形态及经济形态将得以产生。[2018/10/30]
近年来，互联网支付发展迅猛，数字经济步入快车道，金融与科技深度融合成为大势所趋，这也势必对数字货币的研发提出更高的要求。中国人民银行提出，未来将更加重视运用人工智能、互联网、大数据等现代信息技术手段，提升中央银行履职能力。易纲也表示，“将继续研究如何加强央行数字货币的风险管理”。
央行数字货币与微信、支付宝有何区别
那么，等到央行数字货币真正落地那一天，它又将如何影响我们的生活？
董希淼表示，央行数字货币是一种法定货币，与现金具有同样效力，任何个人和机构不能拒绝使用。
“将来随着央行数字货币落地应用，消费者的支付选择将更加丰富，也更加方便快捷。数字货币有利于降低交易成本、提高金融运行效率，也有利于防范等违法交易行为。”董希淼认为，数字货币不可能完全替代纸币，纸币将长期存在。用户消费习惯各有不同，现金支付、非现金支付将长期共存。
对于央行数字货币与微信或支付宝的关系，董希淼认为，央行数字货币是法定货币，而微信支付和支付宝只是一种支付方式，它们的效力不同。央行数字货币对于支付宝或微信不存在冲击与否的问题，“实际上，哪个更好用、方便、安全，用户就会用哪个”。
据了解，央行数字货币采用账户松耦合形式，使交易环节对账户的依赖程度大为降低，既可和现金一样易于流通，又能实现可控匿名。数字货币持有人可直接将其应用于小额、零售、高频的业务场景。事实上，目前不管是传统的银行卡还是互联网支付等，都基于账户紧耦合模式，无法完全满足公众对易用和匿名支付服务的需求。央行数字货币保持现钞的属性，满足了便携和匿名的需求，将是替代现钞较好的工具。
中国人民银行副行长范一飞表示，数字货币不会改变现有货币投放体系和二元账户结构，不会构成对商业银行存款货币的竞争，不会影响商业银行的放贷能力，也不会对实体经济产生负面影响；同时有利于公众对加密资产的需求，巩固国家货币主权。
全球或将加快数字货币研发
今年以来，多国央行数字货币发展开始加速。继2月份瑞典央行在全球率先开始其央行数字货币电子克朗测试之后，法国、韩国等更多国家开始公布其央行数字货币测试计划或方案。
近年来，各主要国家和地区央行及货币当局均对发行数字货币开展研究。美国布鲁金斯学会此前发布研究报告称，目前已有诸多国家在“央行数字货币”研发上取得实质性进展或有意发行“央行数字货币”，包括法国、瑞典、沙特、泰国、土耳其、巴哈马、巴巴多斯、乌拉圭等。美国IBM公司和英国智库“官方货币与金融机构论坛”对全球23家央行开展的调查显示，诸多央行正考虑研究和发行“央行数字货币”，可由消费者使用的“央行数字货币”或将在未来五年内面世。
专家分析，新冠肺炎疫情使得很多国家电子商务等数字经济业态实现较快发展。为了卫生安全和效率考虑，预计各国央行数字货币的研究和开发进程也会随之加快。
可以期待，数字货币将为全球贸易构建更安全、可靠、智能化的新支付体系，从而带动产业的智能化转型。
图源网络
作者 | 温源
来源 | 光明日报
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