最近有不少咨询者询问，一直听说做U商挺赚钱的，网上也看到有很多人在做，不知道有没有什么法律风险？所以今天谈一谈我对OTC商家用USDT搬砖套利这门生意的看法。
OTC商家（U商）“搬砖套利"是什么意思？
通常是指U商在火币，币安，okex等虚拟货币交易平台上，通过低买高卖USDT赚取差价。
U商生意能做吗？
回答是可以做，毕竟我国并没有禁止个人之间法币与虚拟货币之间的交易。鼠标点击咔哒两下，操作买入卖出的简单动作，就可套利几千上万甚至更高。
Haru Invest：办公室持续运行，Rug Pull争议完全不属实:6月13日消息，数字资产管理平台Haru Invest发推称，HaruI nvest办公室正在持续运行，一些文章中提到的所谓Rug Pull争议完全不属实。Haru Invest正在尽力做好相关工作的实况调查和应对工作，也将尽最大努力保护投资者。
今日上午，Haru Invest发文称，最近某位服务合作伙伴遇到了某些问题，Haru Invest正在进一步调查此事，并寻求应急计划以纠正局面。为了保护托管的用户资产，从UTC时间6月13日0:40起，任何存款和提款请求将被暂停，直至另行通知。[2023/6/13 21:34:07]
但是。（注意，但是来了）
以上只是理想状态。如果U商的交易次数过多，交易流水过大或转账过于频繁，那么你会面临：
西雅图风投基金Pioneer Square Labs完成2000万美元募资，拟投资生成式AI市场:金色财经报道，西雅图风投基金Pioneer Square Labs宣布旗下创投工作室完成2000万美元募资，拟投资生成式AI市场，新资金将用于投资生成式AI市场。Pioneer Square Labs此前曾投资过加密行业，去年八月参投了去中心化通新平台Satellite约1050万美元的种子轮融资，但据其常务董事Greg Gottesman透露，最新募资可能不会用于加密货币或元宇宙市场投资，而是将专注于生成式AI领域，并称该技术可能会对未来每一项业务产生深远影响。[2023/5/19 15:13:40]
支付宝或微信永久封号
银行风控部门多次致电调查
Hashed证实在Luna崩盘中损失超过30亿美元:金色财经报道，加密风险投资公司Hashed首席执行官兼管理合伙人Simon Seojoon Kim证实，在5月初崩盘后，因投资Terra生态系统的luna代币而损失了超过30亿美元。在周三发表的彭博社采访中，Kim表示Hashed在区块链项目的早期购买了3000万个luna代币，当luna的价格在4月初达到顶峰时价值高达36亿美元。但是，尽管在luna中面临重大损失，Hashed并没有对加密货币失去信心。事实上，该公司计划在明年上半年筹集第三只基金。目前尚不清楚Hashed希望为其新基金筹集多少资金。（The block）[2022/8/3 2:56:39]
被冻结银行卡
涉嫌
俄罗斯立法者：在莫斯科证券交易所内的细分市场建立加密市场“比其他任何方式都要好”:金色财经消息，俄罗斯国家杜马金融市场委员会主席Anatoliy Aksakov在新闻发布会上表示，应该有一个建立在中央银行严格要求之上的加密市场，建议它作为莫斯科证券交易所(MOEX)的一个细分市场。他认为，在MOEX的传统内并与中央银行合作的一个市场将“比其他任何管理加密货币交易的方式都要好”。
此前消息，俄罗斯银行协会提议在莫斯科证券交易平台建立加密交易业务。（Interfax）[2022/7/9 2:01:31]
被传唤
被
……
（等等可能情形）
面临行政处罚或者被冻卡、封号，确实让人头大。U商可能会不得不多次往返银行、行政部门进行配合调查，提交书面说明以及相关的证据材料。
但是更为严重的情形，是涉及到刑事法律风险。
根据我国法律规定以及结合目前的司法实践，在OTC交易中，U商可能涉及的刑事罪名有：非法经营罪、掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪、罪、帮助信息网络犯罪活动罪、罪、开设罪等。
刑事风险之非法经营罪
一则案例：曾某向多人介绍购买虚拟货币，通过自己的银行卡帮助他人多次买入卖出，被法院判处非法经营罪[i]。
既然OTC交易并未被我国法律定性为违法犯罪行为，我国也不禁止个人之间法币与虚拟货币之间的交易，那么，为什么OTC商家会涉及到非法经营呢？
我们来看一下法律规定，根据《刑法》第225条非法经营罪规定的情形“（三）未经国家有关主管部门批准……非法从事资金支付结算业务的”。
这里的“非法从事资金支付结算”，是指帮助他人进行大额资金转移业务，非套现的行为。
根据中国人民银行发布的《支付结算办法》的规定，银行是支付结算和资金清算的中介机构，非银行机构从事支付结算业务，应当经中国人民银行批准取得《支付业务许可证》。
因此，若行为人不具有法定的从事资金支付结算业务资格，从事了为他人非法提供境内资金转移，分散提取现金等服务的，构成本罪。例如：地下钱庄。
从本罪的犯罪构成要件角度分析，律师做不起诉或无罪辩护会有较大的把握。辩护策略大致有以下几点：
第一、如何理解“资金支付结算”？
我国未否认虚拟货币具有一定的价值，如比特币，被定性为“一种特定的虚拟商品”。但法律规定，虚拟货币不具有与货币相同的法律地位。
“支付结算”是货币与货币之间的资金转移。既然虚拟货币被视为“商品”，那么法币与虚拟货币之间的兑换就不能视为“资金支付结算”。
另外，非法经营罪中的“资金支付结算”的行为模式一般为，大批量收款后，扣除一定比例的手续费/服务费，再大量的转账至代付款账户，行为人协助他人从事大量代收代付的服务（如从公账转私账套现），有获取手续费收益的主观动机。但OTC商家仅仅是通过搬运，低买高卖，获得差价利润，这显然与该罪名中的“资金支付结算”的行为模式不相符。
第二、OTC商家的搬砖套利行为，属于个人之间的交易，《关于防范代币发行融资风险的公告》（下称“94公告”）中，仅禁止ICO和交易所从事兑换、信息中介业务，因此，C to C 的行为，也未被我国禁止，属于公民之间合法买卖虚拟货币的民事行为。
第三、刑法中构成非法经营罪，需达到“情节严重”的程度。根据法律关于本罪立案标准的相关规定，“非法从事资金支付结算业务”数额需在200万元以上或违法所得额在5万元以上。若OTC商家流水未达到前述标准，自然也不构成犯罪。
另外，通过搬运赚取差价的行为应当被视作一种合理的获利方式，“法务明文规定不为罪”，根据刑法的谦抑性原则，行为人的行为并不具有社会危害性。无刑法处罚之必要。
结语
在司法实践中，OTC商家最终被判处本文中所述的“支付结算型”非法经营罪的不是特别多。更为常见的，是被判处“买卖外汇型”非法经营罪，这种又属于什么情形呢？将在此后的文章中进行介绍。
[i] 案号：(2021)陕01刑终131号
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