靴子落地，收单外包服务机构纳入监管！
中国支付清算协会近日宣布施行《收单外包服务机构备案管理办法》，《办法》明确收单外包服务机构规定期限内完成备案，未在规定期限内完成备案的外包机构，收单机构应有序终止收单业务合作。
《办法》还指出，申请备案业务类型包含“聚合支付技术服务”的外包机构还应提供客户信息安全管理制度影印件，以及与系统安全、信息安全有关的检测报告或认证证书，包括但不限于等保二级以上、ICP经营许可等，或其他经国家安全部门检测认证后出具的信息安全方面的证明材料。
纽约律师事务所Bragar Eagel & Squire已对矿企Iris Energy提起集体诉讼:金色财经报道，纽约律师事务所Bragar Eagel & Squire已对矿企Iris Energy提起集体诉讼。据称，Iris的比特币挖矿业务通过区块奖励和交易费用的组合赚取比特币，这些设备来自称为“矿工”或“比特币矿工”的专用计算设备的运营，并将这些比特币兑换成美元等法定货币（“USD”）或加元(“CAD”)每天计算。但事实是其用于抵押借款的矿机本身并没有办法产生足够的现金流来偿还贷款，且该批矿机的市场价值已远低于贷款的本金。
此前报道，去年12月12日，比特币矿企Iris Energy股东对Iris Energy发起集体诉讼，起诉书指控Iris Energy违反了《1933年证券法》和《1934年证券法》。[2023/1/9 11:02:21]
美国银行业推出数字资产结算平台PoC:金色财经报道，美国银行业为受监管的数字资产结算平台进行概念验证。花旗、万事达、富国银行和纽约联储的创新中心都参与了为期 12 周的项目，以探索称为受监管责任网络 (RLN) 的可互操作数字货币平台的可行性。PoC 将测试 RLN 设计的一个版本，该版本仅以美元运行，其中商业银行发行模拟数字货币或“代币”代表其客户的存款并通过模拟中央银行储备在一个共享的多实体分布式平台上进行结算分类帐。该项目还将测试可扩展到其他数字资产的可编程数字货币设计的可行性，以及拟议系统在现有法律法规范围内的可行性。
BNY Mellon、HSBC、PNC、TD Bank、Truist 和 US Bank 都参与了这项实验，其技术由 SETL 和 Digital Asset 提供，由 Amazon Web Services 提供支持。[2022/11/28 21:05:58]
受访人士认为，外包服务行业缺乏统一管理的弊端日渐显露，对外包服务商的管理已箭在弦上。《办法》施行后，预计外包服务商未来的行业洗牌将加速，同时与第三方支付机构之间的利益点也将更平衡。
比特币挖矿难度已下调2.14%至31.36T:金色财经消息，BTC.com数据显示，比特币挖矿难度于今日10:56（区块高度753984）迎来挖矿难度调整，挖矿难度下调2.14%至31.36T。目前比特币未确认交易量为7696笔。全网算力为222.05 EH/s，24小时交易速度3.13交易/s。[2022/9/28 5:57:53]
收单外包服务开启备案制
具体来看，《办法》涵盖了收单外包服务机构的定义、范围、申请备案的条件、备案工作流程和取消备案情形等内容。
一是明确了外包机构的定义。收单外包服务机构是指经市场监督管理机构或国家有权机关批准成立，接受收单机构委托，承办收单非核心业务并提供相应服务的机构。
报告：预计全球加密货币ATM机市值在2022-2026年期间将增长23.7亿美元:6月13日消息，根据Research And Markets.com的报告，预计全球加密货币ATM市值在2022-2026年期间将增长23.7亿美元，预测期内复合年增长率为53.09%。
该市场增长的驱动因素包括ATM机安装数量的增加、对交易专用加密货币硬件的需求增长以及并购数量的增加。该研究认为，加密货币ATM市场投资的增加是推动未来几年市场增长的另一个主要原因。（Business Wire）[2022/6/13 4:23:11]
二是设定了外包服务机构申请备案的基本条件，包括合法设立、不在外包服务机构黑名单内以及遵守监管和协会的管理要求等。
三是明确了外包服务机构备案工作流程，包括申请、审核和公示等主要环节。
四是明确了外包服务机构申请备案的时限要求。
五是规定了协会取消外包服务机构备案的情形。
《办法》第三条规定，协会会员单位将收单业务进行外包的，应选择在协会规定期限内完成备案的外包机构进行合作。对于未在协会规定期限内完成备案的外包机构，收单机构应在保证商户服务延续性前提下有序终止收单业务合作。
根据《办法》第十条，外包机构须根据所填备案信息提供营业执照或相应证明材料影印件；法定代表人/负责人身份证影印件；与合作收单机构签订的协议影印件。
对于申请备案业务类型包含“聚合支付技术服务”的外包机构，《办法》规定，上述机构还应提供客户信息安全管理制度影印件，以及与系统安全、信息安全有关的检测报告或认证证书，包括但不限于等保二级以上、ICP经营许可等，或其他经国家安全部门检测认证后出具的信息安全方面的证明材料。
此外，还应提供加盖外包机构公章的《委托函》，用于外包机构备案用户注册校验。如申请备案机构已获得人民银行颁发的支付业务许可证，还应提供支付业务许可证的影印件。
支付清算协会表示，《办法》的发布，为外包服务机构备案管理提供了制度保障，进一步完善了行业自律制度体系，丰富了自律管理的“工具箱”，对于打击治理涉、涉诈等违法违规行为，规范收单市场秩序，防范收单业务风险具有重要意义。
聚合支付进入“持牌”时代？
将提供“聚合支付技术服务”的外包机构纳入备案管理被市场解读为聚合支付将进入持牌时代。
对此，易观支付行业资深分析师王蓬博在接受《国际金融报》记者采访时表示，四方支付机构纳入备案监管并不意味着“持牌”，备案和发牌照是两个概念。
“外包服务商对支付行业的发展曾经起到了重要贡献，特别是在移动支付码牌布设初期起到了至关重要的作用。但随着时间的推移，外包服务商行业缺乏统一管理的弊端日渐显露，线下真实商户越来越重要的今天，外包服务商的话语权越来越重，直接挤压了第三方支付线下收单机构的盈利空间，且伴随着套现和的多发，外包服务商的管理已经箭在弦上。”王蓬博分析称，《办法》施行后，预计外包服务商未来的行业洗牌将加速，同时和第三方支付机构之间的利益点也将更加平衡。
零壹研究院特邀分析师任俊东对《国际金融报》记者指出，随着科技与金融的融合程度不断加深，类似聚合支付这类与金融机构在交易、数据、营销等金融业务层面有深度合作的外包服务机构，必然会受到相关金融监管。
“外包服务机构备案管理不仅降低了收单外包机构接受有效管理的准入门槛，还有利于加快收单外包市场优胜劣汰。”任俊东称，通过备案的优质外包服务商将受到更多收单机构青睐，违法违规外包服务机构则会被拉入黑名单，逐步退出收单服务市场。
任俊东判断，收单外包强监管时代的到来，收单外包市场将从野蛮生长到有序发展，企业的淘汰速度会越来越快，合规化经营、精细化管理、专业化服务、打造品牌化的外包收单企业可能会率先迎来蜕变。
记者|余继超
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