原标题：从“十四五”规划解读中国区块链金融科技应用创新发展
回顾国内区块链技术发展中的政策支持，从2019年中共中央局将区块链技术确定为国家核心技术自主创新的重要突破口，到2020年国家发改委将区块链纳入“新基建”的信息基础设施范畴，再到“十四五”规划中将区块链技术第一次列为数字经济重点产业之一，充分说明了国家对区块链技术的高度重视，同时国家也深刻认识到区块链技术将成为未来互联网时代重要的数字信息基础设施，并且有望通过该技术推动整个世界互联网格局的重构。
“十四五”规划纲要中明确提出，“2025年数字经济核心产业增加值占GDP比重由7.8提升至10%。”。区块链被列入数字经济重点产业。关于区块链的发展，“十四五”规划纲要指出“推动智能合约、共识算法、加密算法、分布式系统等区块链技术创新，以联盟链为重点发展区块链服务平台和金融科技、供应链管理、政务服务等领域应用方案，完善监管机制。”
“十四五”规划纲要对区块链发展确定的目标与方向，可以从三个方面进行解读：
第一，加强区块链核心技术研发和创新，推动智能合约、共识算法、加密算法、分布式系统等区块链技术创新；
湖北金融“十四五”规划：积极争取在武汉开展数字货币支付试点:3月15日消息，近日，湖北省政府发布《湖北省金融业发展“十四五”规划》，明确积极争取在武汉开展数字货币支付试点。目前已有十余省市在“十四五”规划中提到“数字人民币”。其中，上海、广东/深圳、江苏/苏州、陕西/西安、海南、四川/成都这些已加入试点地区的省市，侧重于推进数字人民币应用试点，探索创新应用，拓展应用场景，完善数字人民币生态体系。浙江、天津、福建/福州、重庆、河南等省市则是争取数字人民币试点，推动区域内机构和企业参与数字人民币生态。据了解，数字人民币第三批试点地区或将马上揭晓。[2022/3/16 13:58:49]
第二，以联盟链为重点发展区块链服务平台和金融科技、供应链管理、政务服务等领域应用方案；
第三，完善区块链监管机制，做到让区块链技术真实有效地为国内各行业领域服务。具体解读分析如下：
区块链核心技术发展创新
区块链技术具有改变传统行业业务模式的潜力，能够突破传统信任机制的制约。可以从简单依靠基于行业业务流的低效协同，升级为多方监督的自动执行可信安全系统。据全球著名的信息技术研究和分析公司Gartner发布的“2020年区块链技术成熟度曲线”显示，区块链行业整体认知已趋于理性，核心技术框架已基本成型，但区块链技术本身还处于生命周期的快速发展阶段，核心技术如智能合约、共识算法、加密算法、分布式系统等都在快速的更新迭代和发展，国内外都在试图突破区块链技术在性能、安全性、分布式三方面的平衡难题。据中国通信院可信区块链测评结果显示，当前我国约50%的区块链技术采用国外开源底层平台，在区块链核心技术和算法方面主要来自美国、欧洲等发达国家。虽然目前我国的区块链技术在飞速发展，但核心技术短板也日益显现，亟待在区块链底层核心技术上的自主创新，这也是区块链技术在我国各个行业大规模应用的前提条件，对于我国的互联网安全乃至国家安全也有至关重要的作用。
《“十四五”国家信息化规划》：综合运用区块链等技术打造多层次、广覆盖的金融服务新模式:12月28日消息，近日，中央网络安全和信息化委员会印发《“十四五”国家信息化规划》，对我国“十四五”时期信息化发展作出安排部署。《“十四五”国家信息化规划》提出，提升金融服务百姓民生水平。综合运用区块链、5G、边缘计算等技术打造多层次、广覆盖的金融服务新模式，推动数字融资、数字函证等不断成熟完善，提高金融服务的触达能力。增强金融有效支持实体经济能力。支持市场主体运用数字技术重构金融服务流程，在保障数据安全和个人隐私前提下，深化跨行业金融数据资源开发利用。[2021/12/28 8:08:48]
联盟链+行业应用
“十四五”规划纲要点明了区块链服务平台以联盟链为技术支撑点，结合各行业领域的业务是未来区块链技术发展服务的主要形态。联盟链具备多方互信与性能兼顾，监管友好，安全可靠的特性，将成为“十四五”区块链技术和应用发展的主要潮流和趋势，也是国家重点支持的发展方向，具备真正的技术和商业落地可行性。除国外知名的HyperledgerFabric、Ripple、R3Corda之外，国内也有工商银行玺链、微众银行FISCOBCOS、趣链Hyperchain、蚂蚁金服“蚂蚁区块链”、百度XuperChain、腾讯TrustSQL等区块链自主底层技术服务平台，这些平台在金融科技、供应链管理、政务服务、资金监管、医疗等领域都有各自的典型应用探索方案，这些探索方案依托联盟链形式，帮助相关行业领域提升效率、体验、规模，降低成本和风险，能够使联盟内的企业随时随地调取或接入各类社会化行业大数据信息，有利于打破行业壁垒、地域限制、降低技术门槛，为各行业产业链推进中遇到的生产协同、信息共享、资源融合、柔性监管等挑战提供相应解决方案。
《北京市“十四五”时期乡村振兴战略实施规划》：加快区块链技术在农业领域应用:8月13日消息，据北京市人民政府网站消息，《北京市“十四五”时期乡村振兴战略实施规划》已正式印发。《规划》要求发展智慧农业，大力推进应用场景建设，加快区块链等新一代信息技术在农业领域应用，推进农业生产经营和管理服务数字化改造。[2021/8/13 1:52:45]
目前，区块链服务平台正在逐渐探索建设或地域、或行业的生态聚合式平台。在国家政策的鼓励下，这种发展有进一步加速趋势。相关企业及实体在此过程中顺应时代潮流、发挥各自特长，利用区块链技术共同建设区块链服务平台，并在服务平台基础上进行应用创新，这将是未来国内外企业青睐的数字产业新形态。
国家各个层面的重视下，区块链应用将日益广泛。未来，区块链技术将融合大数据、人工智能、5G、物联网等技术，进行跨领域、跨行业的自动化协作，实现社会化生产、销售、服务、管理体系的融合创新。以区块链技术为支撑的金融服务体系将会渗透到各种业务流程环节当中，随千行百业各种业务环节的推进而自动实施，成为效能社会高效协作机制中必不可少的有机组成部分，作为基础设施有效提升社会服务质量，满足人民日益增长的对优质金融服务的需求。
《天津市科技创新“十四五”规划》：面向数字货币等场景开展应用示范:8月12日消息，据天津市人民政府官方网站消息，天津市人民政府办公厅印发《天津市科技创新“十四五”规划》的通知，《规划》指出，区块链等新一代信息技术全面渗透，推动科技经济社会各领域向智能化加速跃升。天津市将着力推动区块链关键核心技术攻关，研究智能合约、共识算法、加密算法、分布式系统等区块链技术，构建自主的区块链底层系统，面向物流、金融、数字货币、智慧政务、共享经济等场景开展应用示范。
加强区块链等技术对航空航天、石油化工、汽车工业等传统优势产业转型升级的支撑。全面推进区块链等技术突破，把更多关键核心技术牢牢掌握在自己手中，搭建高端自主创新平台，推动新一代信息技术赋能产业转型升级，构建信息技术创新生态体系，促进全市高质量发展。[2021/8/12 1:51:31]
区块链+金融应用
金融是区块链技术应用场景中探索最多的领域，在资金监管、供应链金融、贸易融资、支付清算等细分领域都有具体的典型案例落地。这为区块链在金融领域应用深化奠定了基础，也为“十四五”区块链+金融创新发展指明了方向。
山西省“十四五”14个战略性新兴产业规划涉及区块链:6月23日，山西省发布《山西省“十四五”14个战略性新兴产业规划》，提出做强做大信息技术应用创新、半导体、大数据、碳基新材料等4类支柱型新兴产业，大数据产业包括加强5G基站、大数据中心、基于区块链的数据平台等信息基础设施建设，布局数字基础设施建设先行区和数据要素高效流通先行区。（澎湃新闻）[2021/6/24 0:03:28]
1)?资金监管
利用区块链的分布式存储和共识机制、不可篡改等特性可解决资金监管跨机构方机构实现数据可信共享，解决信息不对称的问题，同时基于智能合约的工作流引擎，通过灵活配置资金审批流程，实现资金申请和审批支付自动执行。区块链数据可追溯的特性，也让资金链路清晰可见，在利于监管的同时也加强了对资金利用的统筹管理，使资金管理透明高效。典型代表案例有工银科技的雄安征拆迁资金管理区块链平台、雄安项目资金管理区块链平台、贵州脱贫攻坚基金区块链管理平台等案例。
2)?供应链金融
利用区块链技术实现供应链上下游的信用穿透，为上游多级供应商解决融资难、融资成本高的问题。区块链难篡改可溯源的特性将核心企业的信用转化为数字凭证，使信用可沿供应链条有效传导，降低合作成本，实现信用打通。典型代表案例有中国工商银行工银e信、农业银行e链贷、腾讯易动产质押融资平台、浙商银行应收款链、百度智能云供应链金融平台等案例。
3)?贸易融资
基于区块链+物联网技术打造多机构参与的贸易融资平台，连接商户、金融机构、仓储管理、物流公司、监管机构，将交易过程中的货物、单据、物流、监管信息等数据流上链，让真实世界中的货物信息与电子单据信息进行相互验证，满足企业对在途和仓储实物商品融资的需要典型代表案例有中国工商银行的“中欧e单通”跨境区块链平台、平安银行IFAB区块链智慧贸易融资网络和联动优势科技的跨境保理融资授信管理平台等。
4)?支付清算
基于区块链技术打造的跨机构支付清算平台，可以在交易双方之间直接共享交易数据流，简化对账处理流程，作为传统支付产品的有效补充，典型的实践案例包括Ripple、IBM构建全球支付网络WorldWire、中国银行区块链跨境钱包项目、招商银行直联支付区块链平台、微众银行的金融机构间对账平台等。
完善区块链监管机制
各国政府及监管机构在面对数字货币红利和区块链技术潜力时，一方面出台监管政策维护金融秩序，另一方面出台鼓励政策推动区块链技术和应用发展。虽然不同国家因技术及产业发展阶段不同，鼓励及监管侧重有所不同，但整体上普遍对推动区块链技术和应用的发展持积极态度。“十四五”规划纲要将完善区块链监管机制作为重点提上工作日程，核心是为国内区块链产业健康发展提供导航和保障。完善区块链在各个行业领域的应用监管机制,必须结合相关市场实践,深入研究其对现有市场结构、风险管理模式、监管及法律框架产生的影响。并适时为区块链技术在行业领域中的应用提供必要的法律保障基础,明确法律和监管规则的适用性问题，填补法律和监管机制的空白区域。以合规监管确保区块链平台能够安全可靠地为客户服务，确保各区块链平台在技术上和运行上符合国家相关标准要求。最终通过建立实际有效的监管机制，负责监管区块链平台运行和安全服务质量，为国内区块链数字经济产业良性发展提供监管基础体系。
“十四五”时期是区块链技术和产业发展的重要时期，通过政府的鼓励引导和规范监管，我国区块链技术势必会迅猛发展，同时能真实有效地赋能实体经济。当今区块链技术已经在国内多个行业领域中进行了应用，其分布式账本、共识机制、加密算法、智能合约等技术可以构建安全可信的机制。区块链技术将逐步发展成为数字经济的基础设施，助力数字资产价值提升，成为数字经济中不可缺少的技术纽带，成为数字金融中的重要技术工具。
“十四五”时期中国进入了新的发展阶段，国内外环境的深刻变化也带来了一系列新机遇和新挑战。区块链技术应当顺应时代潮流，紧密围绕国家战略部署，把握时代发展机遇，突破重点核心技术，引领全球区块链技术发展，打造数字经济的新平台，推动建立世界数字经济发展的新格局。
作者简介
王绍刚：工银科技数字金融实验室高级研究员
马国祥：工银科技有限公司技术总监，数字金融实验室总经理
王舒榕：工银科技数字金融实验室高级研究员?
周海京：工银科技有限公司技术总监
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