原文标题《数字资产交易合规与风险防控：OTC场外交易法律问题汇编》
出金和入金作为数字资产交易中的重要环节，一直以来饱受「冻卡」困扰。我们以「冻卡」产生的一系列问题的答复汇编作为「数字资产交易合规与风险防控系列」的第一篇文章，聚焦OTC交易生存之道，精选出大家普遍关心的问题，结合我们的实务经验和所见所闻所知，以问答的形式呈现给大家。
作者｜庞理鹏郭亚涛宋乐然
围绕着数字资产交易所涉及的法律问题，链法团队一直在更新「链法案评」系列。在此期间，我们也在不断建立自己的「案例智库」，我们当时的想法是通过对实务案例的研究和剖析，探寻在不同时间、不同地区对于涉比特币等数字资产争议案件的司法裁判现状，从而为我们所服务的客户提供更加精准的法律意见，制定更加专业的法律解决方案，以及为一些大额数字资产交易提供全流程的法律合规服务。
在今年年初的团队例会上，我们就萌发了归纳、梳理出“数字资产交易合规与风险防控”这样一套法律服务产品的想法，这既是对我们过往几年工作内容的梳理、回顾以及体系化整理，也是一个可以面向所有数字资产持有者、爱好者的「合规交易指南」，从法律技术层面，帮助大家更安全的交易。当然，这里所指的「交易」，既包括了买卖，也包括投资、借贷等任何其他以数字资产为交易媒介的交换行为。
Scopescan研究员：DWF Labs通过OTC购买了250万枚CRV:8月1日消息，Scopescan研究员Bobie发推称，DWF Labs通过OTC购买了250万枚CRV，均价0.4 USDT，共计100万美元。[2023/8/1 16:11:57]
近两年，「冻卡」二字就像达摩克利斯之剑，悬在每一个数字资产持有者、爱好者的头上，入金被冻结，出金也有可能被冻结，有的甚至遇到暴力执法。身边的朋友、客户多多少少都会遇到类似的问题，我们也会帮忙出出意见。更是有一些涉及较大金额的冻卡事件，我们会全程帮助客户去解决问题。
近期，笔者受链节点邀请，做客AMA，就OTC交易如何规避冻卡和安全交易在社区与大家进行了互动。出金和入金作为数字资产交易中的重要环节，一直以来饱受「冻卡」困扰。因此，我们也以「冻卡」产生的一系列问题的答复汇编作为「数字资产交易合规与风险防控系列」的第一篇文章，聚焦OTC交易生存之道，精选出大家普遍关心的问题，结合我们的实务经验和所见所闻所知，以问答的形式呈现给大家。
一般疑问类
Q1、为什么入金也可能会被冻卡？
A:直接原因应该是接收法币的卖家银行卡出现了问题，大的政策背景是严查电信、网络、资金盘之下，将有关联的多级账户集体冻结。甚至会对链上数据进行分析，这样牵涉到资金流向、遭到冻卡的人就变得更多。
Aavegotchi发起六个核心提案投票，涉及稀有度挖矿第四季、推迟第三次土地拍卖等:6月23日消息，六个新的核心提案已经在Aavegotchi官方Snapshot上进行投票，包括：启动稀有度挖矿第四季的提案；奖励Dystopia上的vQi-Qi兑换；改变收割机的配方；进行第一次AavegotchiDAO代币交换，和Pixelcraft Studios进行175万DAI的代币交换；推迟第三次REALM土地拍卖；为通道热门地区增加新的效用。[2022/6/23 1:27:15]
Q2、自发点对点OTC交易虽然没有明令禁止，但严格来说，还是和国家外汇管制政策违背，如果OTC交易金额过大，会不会构成非法买卖外汇罪？
A:是否构成非法买卖外汇罪与金额大小无直接、无必然的关系。还与你交易的目的、获利情况、交易频次、交易方式等相关。USDT等数字货币本身并不属于外汇的范畴。但是从监管动态来看，监管早已发现这种方式存在的风险，正在不断加强监管。
Q3、如果在数字资产交易所的OTC平台进行交易时导致个人资金冻结，那么交易所应当承担哪些责任？同时，如果因为资金冻结导致资产损失的，交易所是否应当进行赔偿？
A:通常情况下，交易所是没有责任的，当然这也与用户与交易所签订的《用户协议》有关。据我们了解，向交易所主张赔偿是很困难的。但是一家运营良好的交易所，为了品牌和用户体验，一定会在风控上花力气避免用户冻卡，或者用户被冻卡后，交易所会提供一些必要的帮助。
币安合约账户用户持仓被自动减仓 OTC提币存在问题:金色财经报道，据多名网友消息，今日晚间，币安向其用户发信息称，由于市场波动引发大面积强制平仓，用户在币安合约账户中的EOSUSDT持仓已被自动减仓。
此外有网友称：今天晚上币安OTC卖家拖2小时才放币。
1.付款后卖家无动作，不是在15分钟后自动放币，还需等卖家同意。
2.在线客服前面有50多人排队提问，没有可以提交工单的入口。
3.卖家2小时不放币，不回消息，电话关机，找客服要排长队。[2020/3/13]
Q4、OTC出金是否资金越大，被冻卡的概率越高？
A:从本质上讲，是否被冻卡与出金资金数额大小没有必然联系。被冻卡的主要原因还是资金本身有可能是黑钱，但是大额的出金可能会触发银行反预警。
Q5、出入金被冻卡一般都是三天自动解封吗？
A:这里有一个误区，按照法律规定，冻卡的期限一般是六个月。这里所提到的三天解封是指经查明确实与案件无关的，应当在三日内予以解除、退还，并通知有关当事人。
Q6、OTC交易是否违反关于外汇方面的法律或规定，这里是否会被机关视作去中心化的地下钱庄？
A:OTC交易有可能违反外汇管理方面的规定。而且从监管动态来看，已经注意到这种情况。但是具体的法律定性，有待进一步观察监管动态。另外，如果有专门的机构从事这种外汇兑换服务，这是为法律所明确禁止的，涉嫌刑事犯罪。
两名中国比特币OTC兑换商因帮助朝鲜黑客团队被美国制裁:美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）周一宣布，两名中国公民因为帮助朝鲜Lazarus黑客团队而遭受制裁。这两位中国公民经营比特币场外兑换（OTC)业务，帮助客户将比特币兑换成法币。此次遭受制裁的中国公民为江苏南京的田先生和辽宁鞍山的李先生。美财政部公告称，田和李从朝鲜黑客收到的加密货币价值超过9100万美元。据公告，这笔钱是在2018年4月一次攻击中被窃取的，黑客共盗窃了价值2.5亿美元的加密货币。据悉，田寅寅通过与他的比特币地址关联的人民币银行帐户转移了价值3400万美元的非法资金，还将价值近140万美元的比特币转移到了预付的Apple iTunes礼品卡中，用来购买比特币。[2020/3/3]
Q7、目前有没有虚拟商品或虚拟数字资产相应的法律法规来对数字货币行业进行参考应用？
A:《中国人民银行、工业和信息化部、中国银行业监督管理委员会等关于防范比特币风险的通知》《中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会、保监会关于防范代币发行融资风险的公告》等，此外，实践中也有一些案例，案例中也能反映出目前的监管态度。
Q8、国家在大力推广的央行数字货币，已经有不少大城市在试点了，相信不久后会全国普及，数字人民币能有效节制猖狂的洗黑钱吗？OTC交易用数字人民币，能否彻底摆脱冻卡的顽疾？
分析 | BTC交易所流量小幅上升 且OTC净流入保持稳定:据TokenInsight数据显示，反映区块链行业整体表现的TI指数北京时间02月16日8时报791.82点，较昨日同期下跌46.2点，跌幅为5.51%。此外，在TokenInsight密切关注的25个细分行业中，24小时内涨幅最高的为治理协议行业，涨幅为40.99%；24小时内跌幅最高的为资产管理行业，跌幅为11.51%。
据监测显示，BTC 24h成交额为$440亿，活跃地址数较前日上升9.66%，转账数较前日下降20.48%。Coinwalle分析师Jeffrey认为，BTC交易所流量小幅上升，且OTC净流入保持稳定，短期或将蓄力上行。注：以上内容仅供参考，不构成投资建议。[2020/2/16]
A:数字人民币会有自己反的机制，比如大数据反。其在技术上更有利于反，但很难彻底摆脱。
Q9、在确定安全的情况下，每天出金多少可以避免被银行反系统预警？
A:可以参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的相关规定，需要说明的是，累计达到一定金额或者交易行为可疑会被报送至央行的反监测中心，但并不是一定会引起反行政主管部门的注意，合理用途的正常交易无论超过对应额度还是被适当怀疑，都不会被刻意、重点监测与监管，仅仅是被系统记录。
Q10、我们都知道现在是大数据时代，我们所有的行为，其实大数据都是知道的，例如支付宝的信用评分，那么我还想问问，假如真的被冻卡了，而且频繁被冻，对我们未来的信用等级会有影响吗？例如未来贷款，或者银行业务之类的，会有阻碍吗？
A:银行卡被冻结和个人征信没有直接的关系。
Q11、OTC行业的冻卡潮，一般是由哪些原因引起的？
A：需要强调的是，冻卡并非币圈特色，其实是一种比较常见的问题，我们在早些时候就处理过类似的问题。回到区块链行业，从我们处理类似案件的经验及大多数咨询来看，OTC行业的大部分冻卡通常是因为交易过程中涉及到“黑钱”引起的，出入金皆有可能，其中入金比例较大，出金被冻卡的情况也有发生。
“黑钱”一词通常与“罪”相关联，根据我国刑法规定，罪是指明知是犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。中对罪有调整，加入了“自”行为构成罪）
也就是说，在OTC交易链条上，出现了上述犯罪所涉及的财产时，侦查机关有可能会冻结上述财产所流转的银行账户。
有关银行卡被冻结的法律规定分布在我国《反法》、《行政强制法》、《刑事诉讼法》、《机关办理刑事案件程序规定》等法律法规中。虽然金融机构本身需要主动履行反义务，但OTC行业的冻卡潮，通常是银行应机关要求冻结账户，这种情况涉及到的法律规定主要是《机关办理刑事案件程序规定》。
预防救济措施类
Q1、在OTC交易中如何才能有效降低冻卡风险？?
A:比如尽量挑选信誉好的商家，转账时不要备注数字货币、比特币等敏感词，专卡专用，控制交易的金额，不要使用单一银行卡频发交易。
Q2、怎么看待同城面对面交易，要注意哪些？
A:同城交易尽量找熟人，做基本的背调，或者找中间人担保等。金额大的话，有必要签署书面协议以防范风险。
Q3、假如OTC无辜被冻卡，该怎么办？
A:假如被无辜冻卡：第一，发现后第一时间找到银行了解冻卡的原因以及申请冻卡的侦查机关；第二，尝试及时与侦查机关取得联系，说明事情始末。需要配合提供相应的材料。在此过程中，如果侦查机关需要投资者本人前往当地配合调查的，建议有人陪同，或者直接寻求专业法律人士帮助；第三，对于已经提供充分证明材料，仍无法解冻的，或者在沟通过程中发现办案人员有违规行为的，可以依照相关法律规定，进行申诉或者控告，按照法律规定，机关需在法定期限内给予处理。当然，实践中的情形往往会更加多样化、复杂化。对于投资者而言，要以不变应万变，变的是不同地区的对待数字资产及其交易，可能会有不同的看法，甚至可能存在一些办案不规范的情形。不变的是自己要充分了解自己的“权利”、办案机关的“权力”以及自己行为的法律定性，从而对具体问题具体分析。
Q4、如果被冻卡，相关执法部门打电话要自己去当地派出所说明情况，该不该去？如果被人身扣留或交罚款，该如何需求帮助？
A:如果出现被没收的情况，应该是涉及的案件经过法院审判程序后，该笔资金被认定为赃款或者其他依法需要没收的情形。公民有配合调查的义务。去的话我们建议不要一人前往，尽量能找人陪同，当然最好是能找个律师或者其他专业人士陪同，这样也能及时处理后续出现的其他情况。
Q5、OTC交易后一旦发现自己惨遭冻卡，我们应该怎么做来自证清白呢？?
A:关于“自证清白”围绕这几个点：比特币买卖交易是合法的交易。自身对于因卖币收到的欠款涉嫌犯罪一事不知情；配合提供所有的交易记录、聊天记录、链上转账记录等；自身要非常清楚，个人从事数字资产的交易，不触犯法律。
Q6、如果OTC交易被冻结部门会要求个人提供些什么来解除冻结？
A:提供的资料主要包括：完整的交易记录，比如银行卡流水，链上交易记录，交易平台的订单记录，微信聊天记录、以及其他可以证明资产合法的证据，甚至是收入证明等。
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