美国金融犯罪执法网络（FinCEN）在 2020 年 12 月 23 日发布了一份文件，文件涉及可兑换虚拟货币或数字资产的某些交易的要求。这份文件目前正处于征询公众意见期，并将于美东时间 2021 年 1 月 7 日 23:59 到结束征询，届时或将成为正式的规定落地。
距离落地只有 2 天时间，该文件引起了美国加密社区强烈的讨论，支付巨头 Square、美国最大交易平台 Coinbase、顶级风投 a16z 纷纷发表了自己的看法。对该文件的内容几乎所有机构都持反面态度，并认为该规定的退出可能阻碍美国在加密货币反面的创新。
律动 BlockBeats 整理了多家美国企业对此文件的观点。
律动注：该文件拟定于 12 月 18 日并发布于 federalregister.gov，但正式发布时间为 12 月 23 日，发布平台 regulations.gov。
中科院院士：区块链技安全性及高效性等问题的解决还有待探索:近日在2020中关村论坛金融科技平行论坛上，中国科学院院士王小云发表《密码技术与区块链》主题演讲。她表示，目前，区块链密码技术已经成为研究前瞻，但是，区块链技术和管理仍然处于发展初期，对于安全性、高效性、可扩展性等问题的解决还有待探索。数据隐私保护，尤其是安全多方计算已经从理论走向了实践，未来可期。（中关村互联网金融研究院）[2020/9/22]
美国当局发现，恶意行为者越来越多地利用兑换虚拟货币（CVC）为国际恐怖主义融资、武器扩散、逃避制裁和跨国提供便利。
FinCEN 在评估后认为，因为国家安全需要，因此有必要建立一个有效的程序保护国家安全、协助执法、提高透明度，同时对创新的影响降到最低。
独家 | XRP稳步上涨 后市还有空间:分析师K神表示，周线突破后，和其余主流币一样，这两周迎来反弹行情，价格从突破点到目前涨幅接近20%，走势相对弱于其余主流币，上方周线强压在前期平台支撑0.3美元附近，周线MACD柱状图稳步上涨，两线金叉向上发散，成交量温和放量，大方向依旧有向上的势头。日线级别，自去年12月中旬触底至目前涨至0.28美元附近，走势整体运行在一个上升通道内，站稳大趋势通道上沿后，这两天开始小幅放量上攻，目前价格刚好触及上升通道上边线，整体走势健康，不破通道继续持币为主。[2020/2/5]
律动总结对市场影响较大的三条规则：
交易用户需进行 KYC 验证
受监管公司对大于 3000 美元的交易的非托管钱包用户姓名和实际地址进行记录和验证
声音 | 分析师：距离比特币减半还有100天:2月2日消息，许多分析师、交易员和加密爱好者宣布，距离第三次比特币减半仅剩100天。BTC减半的时间为2020年5月12日凌晨发生。（U.today ）[2020/2/3]
加密货币交易平台需向 FinCEN 提交交易金额超过 10000 美元的交易信息
Gemini 认为该文件存在三大缺陷
由 Cameron Winklevoss 与 Tyler Winklevoss 双胞胎兄弟创立的数字资产交易平台 Gemini 希望 FinCEN 延长征询期，并认为该文件存在三大缺陷：
首先，该文件不太可能阻止非法金融活动，相反，它会产生相反的效果，可能会将加密货币活动赶出监管良好的美国市场的监管范围，进入不受管制的市场。拟议规则没有强大的执法效力，将对个人隐私产生重大有害影响。
声音 | 肯尼亚央行行长：Libra让人们对加密技术感兴趣 但肯尼亚距离加密还有一段路要走:据CoinGeek消息，肯尼亚中央银行(CBK)行长Patrick Njoroge最近谈到人们对Facebook加密货币Libra的担忧时表示，由于Libra的炒作，人们对加密技术重新产生了兴趣。然而，肯尼亚离解决这些问题(加密货币)还有很长一段路要走。人们对Facebook最近发布的新产品很感兴趣。这实际上与任何监管都相去甚远，包括美联储最近表示(Facebook的加密货币计划)需要暂停。这些风险是明显的，在发表声明之前，需要更好地理解这些风险。Njoroge还补充说，肯尼亚央行正与全球其它央行合作应对加密货币的监管。[2019/7/22]
然后，该文件充满了含糊不清之处，这将严重破坏遵守诚信的努力，并可能对美国保持创新前沿的能力产生不利影响。
声音 | Michael Novogratz：离主流基金进入加密领域还有几个月:据coindesk消息，今日在彭博社举办的Institutional Crypto活动上，Galaxy Digital创始人Michael Novogratz表示：“我们离主流基金进入加密领域的时间还有几个月的时间， 这些基金大部分都在寻求指导。在2年、3年、5年后，我们将看到Web 3.0。 我们将拥更私密，也许更便宜的多中心化应用程序将。 我也非常有信心会看到很多我们会习惯的新数字资产，同时也会习惯其他资产。比特币真的成了一个价值存储，但其他加密货币仍然需要一个用例。”[2018/10/16]
最后，该文件的制定显然缺乏程序。按照草案的规定，这一规则所能做的就是促使不良行为者首先系统地将其加密货币从现有受监管的美国交易所撤回到个人钱包中，然后进行他们所设想的任何非法活动。
a16z 认为该文件违反了《第四修正案》
由 A16Z 组建管理 3 亿美元的加密投资基金 a16z 明确反对该文件的内容，认为该文件违反了《第四修正案》，将商业活动扩大到自托管钱包（self-hosted wallets）之外，并且起草文件的方式是不公平的。
Square 认为该文件限制了美国创新能力
由 Twitter 创始人 Jack Dorsey 创办的支付巨头 Square 希望 FinCEN 延长征询期，并且表示该文件会降低 Square 的竞争力，可能会增加不必要的交易摩擦，从而限制美国的创新能力。一旦该文件通过，将可能导致以下后果：
首先为传统金融机构和加密货币交易的双重标准创造了一个不公平的竞争环境；
其次该文件没有解决或缓解特定风险；
再次该文件要求保存交易记录的要求并没有得到明确数据的支持；
然后该文件没有解决加密货币交易的固有性质和现有合规协议的效力问题；
最后该文件无助（并有可能阻碍）执法工作。
Coinbase 认为该文件的征询期需延长至 60 天
全球最大的数字货币交易平台及区块链综合服务平台之一 Coinbase 对 15 天的征询期提出了异议，并认为应该延长至传统的 60 天。
Coin Center 明确反对该文件
非营利性加密货币倡导组织 Coin Center 明确反对该文件的内容，并表示 15 天的征询期过于短暂是无视并且蔑视公众意见。同时，Coin Center 还认为这一过程是不民主、不负责、缺乏长期行政程序和规则制定规范的。
Electric Capital 落地可能带来两个新的问题
加密资产管理公司 Electric Capital 建议 FinCEN 将征询期改为 60 天以确保各项规则能够实现预期目标并且不会使美国公民产生损失。Electric Capital 还指出该文件可能带来的问题：
一方面 FinCEN 或财政部集中数据存储可能带来网络安全风险，这写数据的汇总对美国公民构成了重大威胁；
另一方面破坏加密货币和区块链高价值的创新应用，并导致美国在全球金融和技术市场中的利益受挫。
1 月 7 日，该文件的征询期将到期。面对美国加密社区对该文件一边倒的反对，FinCEN 并未做出新的回应。许多机构认为该文件并不能很好地被实施，并且该文件也可能因美国加密社区的压力而延长征询期，律动 BlockBeats 将对该事项后续进展保持持续关注。
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