最近美国货币监理署（OCC）发表了一份政策说明信。在这份政策说明信中，OCC明确表明美国的联邦银行和储蓄机构可以参与成为INVN的节点，并使用稳定币作为支付手段。 OCC的这个政策不仅仅会决定美元数字货币的发展，同时也会对金融行业的发展带来本质上的改变。这些改变会具体发生在以下几个方面。
第一、美元CBDC在未来的几年中不会推出
我此前预判美国在未来的几年中不会推出其CBDC（见我的文章“2021年，美国加密数字金融市场发展的十个预判”）。 OCC的这份说明信以及几天之前美国总统金融市场工作小组发表的关于稳定币的声明表明美国政府会依赖于市场中的创新力量来提供基于美元的数字美元稳定币，美国政府不会自己直接开发美元CBDC。
谷燕西：未来区块链上的数字资产交易应该是免费的:7月24日，区块链和加密数字资产研究者谷燕西发表文章《未来区块链上的数字资产交易应该是免费的》称，基于互联网时期的发展，目前证券行业的发展，以及从区块链技术应用能产生的收益，未来的数字资产交易都应该是免费的。他称，首先未来的数字资产交易所一定是基于分布式记账技术的。分布式记账技术会从根本上改变证券行业，在证券交易中采用区块链技术和数字货币，就会采用交易即结算的方式。所以就不需要现在证券市场中的清算结算公司以及登记公司，证券交易的整体成本因此就会大幅下降。交易佣金因此就一定会大幅下降。其次，在未来的证券市场中，DeFi应用会进一步降低证券市场的成本。最后，由于区块链技术直接支持点对点之间的交易的，未来的很多数字资产的交易实际上是可以在资产的产生方和资产的购买方之间直接完成的。就不需要券商这个金融中介，资产交易的成本因此就会进一步降低。[2020/7/24]
第二、会有更多的美元稳定币在市场中出现
美国力研咨询公司创始人谷燕西全面介绍数字金融生态的基本组成与收益:7月17日20：00，火币大学区块链卓越人才特训营的精品选修课继续开课。本期邀请到美国力研咨询公司创始人、区块链和加密数字资产行业的研究和从业者谷燕西进行主题为《如何建设数字金融生态》的主题授课。
谷燕西表示，从数字金融生态的基本组成来看，包括金融市场基础设施（FMI）；数字货币；数字资产；数字资产交易所。而数字金融生态带来的收益是，全球范围内共享的金融基础设施；大幅降低金融行业门槛，实现普惠金融；银行业与证券行业的融合；与支付与资产交易的融合。[2020/7/17]
我在此前同样预判，在美国市场中，2021年会有更多的美元稳定币出现。现在OCC的这份政策说明信明确表明鼓励市场开发美元稳定币的基本立场，因此未来会有更多的美元稳定币出现。
声音 | 谷燕西：下一个Libra很可能会出现在东南亚:CBX研究院创始人兼院长谷燕西在微信群评论称，下一个Libra很可能会出现在东南亚。他预测，下一个Libra很可能注册在新加坡，会同样采用成员联盟形式。会员是东南亚地区合规机构，成员门槛远低于一千万美元；拥有更加符合区块链特征的、更加平等的成员，并会提供一个支持智能合约，基于POS的联盟链。联盟链会支持节点基于单一法币发行稳定币。会有多个稳定币在链上流通。同时，联盟提供类似外汇交易的稳定币兑付服务。[2019/10/27]
第三、会促进美元在更广范围内的使用
声音 | 谷燕西：Libra对清算网络冲击，实际上是区块链对清算网络的冲击:今日下午，观火深圳千人大会在深圳大中华喜来登隆行，在“开放式金融”单元，CBX研究院创始人兼院长、火讯共创小组专家委员谷燕西在发表的演讲《Libra对全球金融行业的冲击与风险》中表示，Libra这个是对清算网络冲击，实际上是区块链对清算网络的冲击。Libra的影响就不限于银行方面也包括证券领域，各国央行发行自己的法币，法币流通也是清算系统，各国央行支持自己主权法币的流通支付系统，各个法币都有各自清算网络，所以法币之间互相交换支付很不容易，如果说是在一个法币地区到另外一个法币地区交易，还需要两个清算网络之间进行清算。而现有的银行的清算网络在全球范围内并不是高效的，Libra出来了之后，一开始就是区块链的特点，它一开始就是全球性的，清算网络铺开之后稳定币之后也不受世界限制，Libra清算网络和稳定币就会很快在全球范围内流通，这对现有的金融市场是一个最大的冲击，商业银行也会是一个受到很大冲击的机构，其实在Libra体系里影响最大是协会，正是因为协会所以才能够在全球范围内推广清算网络和稳定币，如果在网络跑的应用特别多，对稳定币需求非常大，那么现有法币的转换成稳定币在Libra的网络上流通，这对于商业银行意味着存款减少了，存款减少了主营业业务、贷款业务会受到了很大影响。证劵行业的正在往清算网络的方式来进行，现在Libra提供的网络很有可能在资产交易方面率先推行自己的清算业务。[2019/8/11]
市场对数字货币的一个主要的需求是支持跨境转账和交易。数字美元稳定币会使美元流向目前美元支付清算体系服务不足和无法服务的地理区域。另外，随着各种基于数字美元的应用的推广使用，美元也会被应用于更多的应用场景，甚至是物联网中的物与物之间的转账交易。
第四、会推动加密数字金融设施的建设和推广
我一直认为，在Libra/Diem的三个组成部分当中，稳定币并不是最重要的部分。最重要的部分是它的底层区块链以及Libra/Diem协会。因为它的底层区块链是一个金融市场的基础设施，数字货币和数字金融产品的产生以及后来的流通，储存，交易都可以在这个链上进行。这个基础设施在全球范围内的推广就使得有可能建立崭新的加密数字金融生态。同理，更多的美元稳定币的出现同样会促进更多的底层区块链的产生和推广。在这些区块链之上就可以开展除了支付业务之外的更多类型的金融业务。而这会对金融行业带来更深远的影响。
第五、会促进美元以外的数字稳定币的产生和流通
在支持美元稳定币产生流通的底层区块链为市场接受之后，会有基于其它法币的数字稳定币在同样的链上发行流通。即使是在今天，日本SBI已经在美国市场开始发行基于日元的稳定币。 OCC的这个明确的立场以及随后的加密数字金融基础设施的发展会促使基于其它法币的数字稳定币的出现。
第六、给美国银行业带来更大的挑战和机会
OCC在鼓励加密数字金融发展的各项措施中的一项是推出一个美国国家范围内的支付型银行牌照。这个牌照会鼓励更多的非银行公司提供支付服务。OCC的这个措施以及美国金融监管关于稳定币的基本立场会促使更多的非银行公司进入传统的银行领域。OCC代理署长 Brian Brooks在此方面的立场非常明确。他认为银行也是近代经济活动中产生的机构类型。商业银行以前没有，以后也不一定永远存在。如同互联网给邮局带来的变化一样，区块链也有可能也会对银行带来本质上的改变。在他的领导下，OCC正在促进此方面的变革（见我的文章“美国货币监理署正在加速推进美国银行业的加密数字化?”和“美货币监理署正加速推进银行业数字化?”）。因此，美国政府的这些政策会促使更多的非银行公司进入传统的银行领域。商业银行的主流的存贷汇业务因此会有更大的竞争。在商业银行的最基础的吸收存款业务方面，由于新型的公司的加入以及数字货币使用的便捷性和更多的应用场景，用户的资金一定会更多地从商业银行中的账户流向其数字货币的钱包地址。商业银行的业务基础就会受到非常大的挑战。
但是商业银行并不是完全处在被动的一方。它同样可以采用区块链技术，利用现有的优势，并在新的监管政策允许的范围内完成向加密数字金融生态的改变迁移。在这个方面，新加坡的星展银行以及瑞士数字资产交易所都提供了可供借鉴的经验（见我的相关文章“从星展银行看未来银行业务与证券业务的融合?”“为什么星展银行要推出比特币交易？?”，“在数字金融时代，商业银行会是数字资产交易的主要参与方?”，“美国数字金融的缓慢发展正在给瑞士创造条件?”）。
郑重声明： 本文版权归原作者所有， 转载文章仅为传播更多信息之目的， 如作者信息标记有误， 请第一时间联系我们修改或删除， 多谢。