近期，行情急速下挫，比特币更是出现了连续8天的持续下挫，即便如此，大家对DeFi的热情依然不减。
旺盛的DeFi交易需求，让去中心化交易平台Uniswap的交易量在?8月份增长了283%，达到67亿美元。8月30日，其交易量更是直接超过了老牌的Coinbase。一些后来的模仿者通过微创新和流动性挖矿激励机制，也取得了令人瞩目的成绩，比如SushiSwap，短短几天时间，锁仓的加密资产规模就突破了10亿美元，其Token更是在一天之内同时上线三大所。
另一方面，与DeFi相关的安全事件层出不穷。根据PeckShield的统计，今年8月份一共发生了28起安全事件，其中涉及DeFi项目的就有8起。未来随着DeFi项目越来越多样化，功能越来越复杂，隐藏的安全问题也只会越来越多。
资金的安全永远是第一位的。在高波动、高风险的加密货币市场，如何保证DeFi项目的资金安全成了很多人的关注点，对DeFi保险的需求也逐渐增加。
区块链+保险
保险有着非常悠久的历史，最早可以追溯到古巴比伦王国的火灾救济资金、古埃及的丧葬互助组织、古罗马帝国为阵亡战士的家属提供生活费的制度，英国的大航海时代更是直接催生了现代的保险经纪人制度。
随着时代科技的发展，现在的保险业在很多方面都已经非常发达和完善了，但在新兴的区块链行业，保险依然处于萌芽阶段，主要原因有两个：
Glassnode：机构对比特币的需求仍然疲软:金色财经报道，根据Glassnode的一份报告，Purpose ETF在经历了5月和6月相对强劲的需求期后，本周净流入放缓。Glassnode表示，放缓表明机构对比特币的需求在这些受监管产品中仍然疲软。此外，GBTC比特币信托份额的价格表现也助长了比特币的看跌。Glassnode数据显示，GBTC份额上周继续以明显低于该基金资产净值的价格交易，折价11%-15.3%，显示出对加密货币的需求低迷。（CoinDesk）[2021/7/21 1:06:06]
其一，区块链行业依然是小众行业，并没有完全进入主流社会的视野，行业规模在传统的金融业面前不值一提；
其二，保险所涉及的理赔认定比较复杂。
尽管如此，“区块链+保险”依然有非常大的想象空间。
首先，“区块链+保险”能提高保险业务的透明度。借助区块链难以篡改的优点，保险条款一旦被写到了代码里，就不必和保险业务员、保险公司相互推诿、相互扯皮了。
其次，“区块链+保险”有助于提高效率。在传统的保险行业中，索赔是一件漫长且困难的事情，往往需要花费很长时间。如果将理赔写成智能合约，一旦满足了约定的理赔条件，智能合约强制自动执行，将会极大地提升效率。
最后，区块链无需许可的特性和在信息安全问题上的赋能，可以为保险带来更多的新用户。
澳本聪赢得针对Bitcoin.org的比特币白皮书版权诉讼:6月28日消息，支持比特币发展的知名网站Bitcoin.org在英国法院做出裁决后，将不得不删除所有对比特币白皮书的引用。匿名比特币开发人员Cobra选择在不透露自己的身份情况下在法庭上为自己辩护，而法院对Craig Wright作出了缺席判决。除了删除比特币白皮书，Cobra还必须支付3.5万英镑（48,655美元）的法律费用。今年1月，nChain首席科学家的代理律师要求Bitcoin.org和Bitcoincore.org删除比特币白皮书，理由是涉嫌侵犯版权。他们的信件引发了加密货币社区的强烈抗议，公司甚至政府都开始在自己的网站上发布比特币白皮书，以谴责Craig Wright。
此前消息，英国伦敦法院允许Craig Wright对bitcoin.org网站的共同所有者Cobra提起版权侵权诉讼。法庭文件显示，Cobra于1月20日在推特上向Wright的律师Ontier表示：“Bitcoin.org不基于英国，Wright对白皮书的版权主张可以很容易地被证实是虚假的”。Wright则指控Cobra错误地控制了Bitcoin.org网站，并要求该网站删除比特币白皮书。Bitcoin.org官方曾表示，Bitcoin.org拥有托管比特币白皮书的合法权利，将继续托管比特币白皮书，抵制虚假指控。（U.Today）[2021/6/28 0:12:29]
保险类型和代表项目
声音 | Capital的合作伙人：比特币可以做他们不能做的事情:据bitcoinexchangeguide消息，区块链Capital的合作伙伴之一Spencer Bogart认为，比特币仍有许多机会，传统科技股与虚拟货币资产之间很快就会建立联系。通过比特币提供的机会仍然很大。他还指出，比特币的可编程货币启动了一个数万亿美元的想法。不过，当比特币最终突破其效用上限时，仍有一条不可避免的道路要走。现在，一些人使用比特币是因为他们必须这样做，我认为随着时间的推移，会有更多的人使用它，而且他们已经这么做了。因为比特币可以做他们不能做的事情。[2018/11/22]
目前，区块链行业里已经出现了好几种不同类型的DeFi保险协议，为各种各样的DeFi应用和借贷场景提供保障服务。
下面，我们选择一部分进行简单的介绍。
1、互助型保险：NexusMutual
NexusMutual是目前DeFi保险赛道的龙头，其代币NXM的价格在这波DeFi热潮中也是一路高歌猛进。
从类型上看，NexusMutual属于去中心化的互助型保险，以互助资金池的方式为目前的主流DeFi产品智能合约漏洞产生的意外投保。
在NexusMutual上，用户可以为特定的DeFi应用购买最低30天、最高365天保期的保险，用ETH或者稳定币DAI进行支付。
动态 | 加州一房产接受比特币支付:据bitcoinexchangeguide消息，目前有一个加利福尼亚州的房产可供出售，其中所有者接受加密货币作为付款。据悉，该房屋的价格为290万美元或等值比特币。[2018/11/8]
通过官网的KYC认证并被加入白名单的用户，则可以成为NexusMutual的风险评估师。风险评估师可以将自己的NXM代币Staking到相关的保险池，享受其他用户购买保险所产生的保费收入。当然，如果该保险池承保的DeFi应用出现了智能合约漏洞导致用户资产受损，需要索赔，风险评估师抵押的NXM代币就会被销毁，以赔偿保险购买者的损失。所以，Staking的收益和风险并存。
对于保险购买者而言，保险池里Staking的NXM数量越多，购买对应DeFi产品的保费就越低，能购买的保险额度上限越高。
发生智能合约漏洞导致的安全事件时，由保险购买者发起索赔申请，保险池里的Staking用户投票决定是否通过理赔。截止到目前，一共有29起索赔申请，除去3起还在处理中的申请，前26起中只有3起申请被成功通过，其他的都被否决了。所以，有人吐槽NexusMutual说：“赔不赔是持币人投票决定的，你买了保险，车撞了让保险公司的股东来决定赔不赔？那答案当然是不赔咯。”
分析 | 比特币借着经济和菲亚特危机正在快速发展:据coincryptorama分析，比特币借着经济和菲亚特(fiat)危机正在快速发展，阿根廷明年将安装逾150台比特币ATM机，巴西和墨西哥等新兴市场也被视为潜在市场。与此同时，随着伊朗的比特币兑美元汇率受到冲击，比特币搜索量也在加速增长。[2018/10/7]
图：索赔申请最终的投票表决
这里特别说一下NXM代币。NexusMutual的官网需要KYC认证后才能购买其保险产品和享受其他服务，受制于不同国家、地区的法律，NexusMutual并不是对所有人开放的。
于是，就出现了WNXM代币，它是由NXM代币1:1映射得到的，就像将BTC映射为WBTC。NXM的背后有NexusMutual的保险业务增长作为支撑，而WNXM的价格更多的是由市场交易推动的，这就会导致NXM和WNXM的兑换比例并不是一直稳定在1:1，产生所谓的“内外盘套利空间”。
互助型的DeFi保险，除了NexusMutual，还有MDS。
2、基于衍生品的保险：Opyn
Opyn成立于2019年，彼时主要是保证金交易业务；今年2月，Opyn转型为保险平台，并在3月末推出了针对ETH持有者的第一批保护性期权产品。除了ETH，Opyn目前还开放了BAL、YFI、CRV、Comp的期权服务。
所以，从本质上看，Opyn就是一个去中心化的期权协议，通过期权为加密资产的价格波动提供对冲，从而实现保险的功能。
举个例子，如果某用户担心ETH的价格会在一个月后下跌造成资产缩水，就可以去Opyn上购买ETH的看跌期权。如果一个月后ETH真的跌了，看跌期权的收益可以弥补价格下跌造成的损失，从而实现对冲；如果ETH价格没有下跌，或者是上涨了，那用户也仅仅是损失了购买看跌期权的钱而已。
与Opyn类似的DeFi保险还有Hegic，两者的区别在于Opyn的期权产品采用的是卖方超额抵押模型，Hegic采用的是期权流动性池模型。
通过金融衍生品提供DeFi保险服务的，除了Opyn和Hegic，还有ACO、PrimitiveFinance、Opium、Pods等等。
3、通用的DeFi保险开发平台：Etherisc
Etherisc类似于DAO领域里的Aragon，先搭建一个通用的去中心化保险应用平台，然后让开发者能利用这个平台根据自己的需求快速开发出新的保险产品。
比如，在Etherisc的官网上，我们可以看到航班延误险、飓风保险、加密钱包保险、贷款抵押保险、庄稼作物保险、社会保险等Demo产品。
Etherisc本身其实是不提供任何保险业务的，它只是与保险提供方合作，帮助保险提供方快速搭建自己的保险产品。
4、主打信用违约互换的保险：CDx
CDx是以太坊上的一种开放协议，用于创建代币化的信用违约互换，用以太坊区块链作为其托管人、清算和执行机构，而不是中心化的金融中介和法律系统。
CDx的愿景是将价值10万亿美元的传统金融市场中的信用违约互换市场代币化。然而，CDx在Github上的代码从2018年10月起就再也没有更新过，整个项目似乎名存实亡。
DeFi保险存在的问题
随着整个DeFi行业的不断发展，对DeFi应用的保险需求会越来越大，但目前的DeFi保险还处于萌芽阶段，存在很多问题，比如：
1、门槛高
使用DeFi保险产品至少存在三大门槛，第一个是语言门槛。在上文中列出的这些项目，绝大部分是英文的，这就让很多不懂英文的人直接丧失了兴趣。
第二个门槛是操作门槛。DeFi保险也属于DApp应用，用户需要学会正确地使用钱包进行操作。在区块链行业，拥有加密货币钱包的用户占比并不多，绝大部分人只会在中心化的交易平台进行买卖交易，从来没有提现过Token或是使用过钱包进行转账，更别说通过钱包访问第三方DApp应用。
第三个门槛是认证门槛，这主要是针对上文提到的NexusMutual。在NexusMutual上购买DeFi保险服务需要先进行KYC认证，但因为法律问题，它不支持国内用户进行身份认证。当然，这个也是有很多解决方案的，比如yearn.finance就推出了部分DeFi应用的保险合约，不需要KYC，而承保方正是NexusMutual。
总结一下，语言门槛、操作门槛、认证门槛让很多对DeFi保险有实际需求的人被拒之门外。
2、安全问题
随着DeFi的蓬勃发展，DeFi保险的规模也在不断扩大。以NexusMutual为例，今年6月初有效保险总额还不到400万美元，9月1日这个数据达到了5802万美元，短短三个月增长了?13.5倍。
用户可以为DeFi应用购买相关的DeFi保险，减少因为安全事件导致的资产受损，但如果DeFi保险本身就存在智能合约安全隐患呢？经过专业机构审计后的代码，仍有可能会存在漏洞。如果DeFi保险的自身合约出了问题，那该DeFi保险面临的就是死亡螺旋。
3、覆盖的范围有限
对于广大用户而言，最担心的就是碰上私钥被盗、中心化交易平台被盗、钱包被盗等意外事故，但这几样目前都没有相应的DeFi保险。
现在的DeFi保险主要是针对DeFi应用的智能合约漏洞进行承保，以及通过金融衍生品的手段对加密资产的价格波动进行风险对冲，覆盖的场景和范围都非常有限。
未来展望
虽然现在的DeFi保险还存在很多问题，但随着整个DeFi行业不断向前发展，保险将成为DeFi领域一个不可或缺的重要组成部分。未来一定会出现模式多样化、使用场景更多、覆盖范围更广的DeFi保险新产品，这是可预见的第一条发展主线。
另一条主线，则是传统的保险公司积极采取区块链技术，通过“区块链+”为保险产品赋能。
区块链专利数量全球排名第三的保险巨头中国平安，以及众安、民生、华泰等传统保险公司，早已纷纷进军区块链领域。借助区块链技术公开透明、难以篡改、智能合约强制自动执行、准入无需许可、隐私保护等优点，传统的保险公司可以在业务的透明度、办事效率、理赔速度、用户的信息安全等方面提升一个档次。
“区块链+保险”，未来可期！
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