编者注：原标题为《区块链时代买保险会像互联网时代打车一样容易》
在我的印象中，买保险如果没有业务员的解说，会被一大摞合同文书弄得一头雾水；而保险公司核保工作更是时间长、流程多。因此，“核保难”，“理赔慢”、“中介多”是保险行业一直以来最大的痛点。如今区块链技术引发的行业革命悄然而至，正如互联网时代，打车的痛点被掰开揉碎孕育出全新的模式一样；基于区块链的技术特性，保险业也极有可能在区块链的技术春风里迎来更加便捷、高效和低成本的时代，保险业变革如箭在弦。
区块链技术原理与特性
观点：目前比特币期货交易由散户投资者主导:金色财经报道，CryptoQuant首席执行官兼创始人Ki Young Ju在推特上分享了主要衍生品交易所的比特币流入动态。在2021年的最后几天，鲸鱼似乎在避免交易期货。根据现货交易所和衍生品交易平台之间的比特币流量图表（30天移动平均线），衍生品平台的资金流入似乎处于2018年以来的最低水平。因此，这很可能是由小型散户投资者推动的。[2021/12/25 8:02:53]
区块链本质上是一种记账技术，因其与生俱来的“分布式存储”、“链上数据公开透明”、“智能合约自动执行”、“隐私信息加密”以及“链上信息不可篡改”等特点，在保险业里获得了比互联网时代更值得期待的变革空间。
观点：加密货币总市值突破1万亿美元，将使新的机构投资者开始FOMO:比特币、ETH以及DeFi代币价格最近上涨，被归因于新的政府刺激措施，以及散户投资者在比特币2017年牛市和随后的崩盘三年后重返这个领域。
瑞士数字资产基础设施初创公司Metaco副总裁Seamus Donoghue表示，“虽然刺激措施有望出台，但宏观背景对比特币等风险资产仍将非常有利，而且随着谷歌搜索量最近飙升，散户投资者也开始加大加密投资。这意味着像以太坊、Polkadot、Cardano和DeFi代币这样的山寨币现在可能开始跑赢大盘。加密货币总市值突破1万亿美元，这将使新的机构投资者开始担心FOMO（担心错失良机），这反过来又会让流动性较低的养老基金和捐赠基金关注这一新兴资产类别的投资机会。”（福布斯）[2021/1/16 16:20:14]
区块链其实不是一种全新技术，它是多个学科和技术的融合。之所以区块链被提升至与5G、人工智能同等的地位，是因为其技术特性有潜力打破原有的信任模式——通过人或中介建立信任，从而构建一种新的信任关系——通过计算机来建立信任。因此，作为深度依赖社会信用体系的保险行业，如果能以更低的成本和更便捷的方式获取信用信息，那么这个行业将会发生翻天覆地的变化。
观点：挖矿难度即将调整 BTC本周将再次跌破9000美元:6月15日消息，加密货币分析师Joseph Young表示本周比特币价格将下跌，并列举了几点导致下跌的主要因素。他称，首先是比特币网络挖矿难度即将进行调整，而这次调整和可能是比特币自2018年1月以来经历的最大幅度的调整。其次，在10,500美元水平阻力位强劲，最后在8900美元位置有强烈的购买需求。与此同时，BuffettsBooks.com创始人Preston Pysh，以及Blockware Mining首席执行官Matt D'Souza均预计比特币将跌至9,000美元以下，而下跌主要原因是即将到来的比特币网络挖矿难度调整。（U.Today）[2020/6/15]
区块链给保险业带来的变革
在传统出行领域因信息不对称滋生了非法“黑车”的乱象，互联网共享出行在监管之下运用互联网技术打破了原有的信息屏障，规范了打车市场，同时也让打车更加容易。
而在传统保险行业，保险欺诈、再保险业务对账难、中间商收取高额费用等现象较为常见。要解决这些问题需要在监管部门的统一规划之下，利用区块链数据信息公开透明的技术特性，让所有保险信息上链共享，无论是直保公司、再保公司、经纪人的交易信息都能公开透明，避免信息重复录入，可解决再保险对账难、效率低等问题。
同时保险业可运用区块链的信息不可篡改特性，帮助保险公司在授权访问的前提下，查找和验证参保客户的链上信息，从而更及时准确地进行核保和理赔，可有效防范保险欺诈。
由于区块链还可以实现数据分布式加密存储，客户隐私信息能受到保护，而其他信息却链上可查，客户可多方对比，便可让保险中间商无法获得信息不对称优势，暴利空间荡然无存。
发展区块链保险需要思考的问题
参保人是否愿意信息上链？区块链技术不同于互联网，个人信息可以加密，不用担心数据泄露风险。但由于普通用户对区块链技术的认知程度以及对技术掌握能力不同，想让所有参保人信息上链是一件不容易的事。这不仅考验区块链技术在保险行业的适应性，需要区块链能快速突破其技术瓶颈，还需要让普通保险用户更快更全面地认识到信息上链的好处。
保险业既得利益者对变革会产生多大阻力？传统保险业里，贪心的中间商甚至是不法分子利用信息不对称赚取了暴利，保险欺诈的发生背后往往暗藏着权力与利益的链条。即将通过区块链等技术进行变革的保险业，势必会掀开非法利益团伙的“遮羞布“，如何消灭这些人联合起来形成的变革阻力，是我们急需思考并防范的问题。
保险全行业是否能做到信息共享？每一个保险公司都有自己的商业目标，想要打通所有保险公司让信息实现安全共享也是不容易的事。目前走在区块链技术前沿的保险公司都开发出了自己的联盟链，有各自为战的趋势。要让保险全行业实现信息上链，链上共享，规范运营，需要监管部门加快政策法规的制定，由保险公共服务机构牵头发起保险全行业的链上信息共享平台，让参与方平等、自由、透明的使用该基础设施，形成保险区块链的良性发展。
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